Бизнес

Банковская гарантия для малого бизнеса: что нужно знать

Для малого бизнеса банковская гарантия становится ключевым инструментом для успешного ведения дел. Она позволяет укрепить доверие партнёров, участвовать в тендерах, заключать выгодные контракты и минимизировать риски при работе с контрагентами. Это не просто формальность, а реальная поддержка, которая открывает новые горизонты для роста и развития компании.

Что такое банковская гарантия?

• Что такое банковская гарантия и для чего она нужна?

Банковская гарантия (гарантия) — это письменное обязательство банка выплатить сумму, требуемую получателем гарантии, в случае неисполнения обязательств, обеспеченных гарантией.

Банковские гарантии позволяют минимизировать риски сторон при проведении торговых и иных операций и обеспечивают исполнение обязательств в рамках договорных отношений или в соответствии с требованиями законодательства.

Банковские гарантии широко используются в различных сферах деятельности, включая торговлю, строительство, государственные и коммерческие закупки, таможенную деятельность.

Участники процесса и механизм действия, преимущества для сторон

Участники процесса:

1. Гарант — банк или небанковская кредитно-финансовая организация, которая выдает по просьбе другого лица (Принципала или иной Инструктирующей стороны) от своего имени письменное обязательство уплатить контрагенту Принципала (Бенефициару) денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.
2. Инструктирующая сторона – лицо, которое обращается к Гаранту с просьбой о предоставлении гарантии, заключает с Гарантом договор на выдачу гарантии и отвечает за исполнение обязательств в рамках такого договора.

Для принятия решения о возможности выдачи гарантий по поручению Инструктирующей стороны Гарант проверяет его деятельность и оценивает его финансовое состояние.

3. Принципал — лицо, выполнение обязательств которого обеспечивает гарантия.

Для Принципала гарантия – дополнительная возможность заключения выгодных контрактов, получения отсрочки платежа за полученные товары, работы, услуги, завоевания доверия контрагентов.

Инструктирующая сторона и Принципал могут быть как одним лицом, так и разными. Инструктирующая сторона, отличная от Принципала, возникает тогда, когда Принципал не может выполнить условия Гаранта, предусмотренные для выдачи гарантии (Принципал является резидентом другой страны и не может заключить с Гарантом договор на выдачу гарантии, Принципал не может предоставить Гаранту обеспечение, требуемое для выдачи гарантии, и пр.). Как правило, в случае, когда Инструктирующей стороной и Принципалом выступают разные лица, они являются взаимосвязанными компаниями или участвуют в одном проекте, в рамках которого требуется предоставление гарантии.

4. Бенефициар - лицо, в пользу которого выдается гарантия и чьи интересы защищает гарантия.

В случае нарушения Принципалом своих обязательств, обеспеченных гарантией, Бенефициар может предъявить Гаранту письменное требование об уплате денежной суммы по гарантии и получить таким образом денежную компенсацию за нарушенное Принципалом обязательство.

Для Бенефициара гарантия – дополнительное подтверждение выполнения Принципалом принятых на себя обязательств.

Стороны сами решают какое обязательство должно быть обеспечено гарантией.

Как правило, гарантия состоит из следующих основных условий:

• номер и дата выдачи гарантии;
• стороны по гарантии: Гарант, Принципал, Бенефициар;
• максимальная денежная сумма, подлежащая уплате по гарантии;
• срок действия гарантии;
• информация об обязательстве Принципала, выполнение которого обеспечивает гарантия;
• условия осуществления платежа по гарантии;
• сторона, ответственная за оплату расходов по гарантии.

В гарантию могут быть включены любые иные условия, направленные на защиту интересов сторон по гарантии.

• Механизм работы гарантии на практике

Чтобы лучше понять механизм работы гарантии, рассмотрим следующий пример.

Предприниматель решил открыть производственный цех и приобретает оборудование у компании-поставщика оборудования стоимостью 100 тысяч BYN с условием оплаты в течение 6 месяцев с даты поставки оборудования. Чтобы снизить риски, поставщик потребовал от предпринимателя гарантию оплаты стоимости оборудования.

Предприниматель (Принципал) обратился в банк (Гарант) за выдачей гарантии в пользу поставщика (Бенефициара) на всю сумму стоимости оборудования, предоставил необходимые документы, и банк (Гарант), убедившись в его надежности, выдал запрашиваемую гарантию.  

Получив гарантию, поставщик (Бенефициар) поставил предпринимателю (Принципалу) оборудование с отсрочкой оплаты в течение 6 месяцев с даты поставки оборудования. За оказанную банком (Гарантом) услугу предприниматель (Принципал) заплатил банку (Гаранту) вознаграждение.

Если предприниматель (Принципал) полностью оплатит оборудование в пределах предоставленного ему срока отсрочки, то гарантия утратит силу после получения банком (Гарантом) письменного освобождения поставщика (Бенефициара) от обязательств по гарантии или после даты истечения срока действия гарантии.

Если предприниматель (Принципал) не выплатит своевременно всю сумму стоимости поставленного оборудования, то поставщик (Бенефициар) может потребовать от банка (Гаранта) причитающуюся ему за оборудование сумму в пределах суммы гарантии. Получив требование платежа по гарантии, соответствующее условиям гарантии, банк (Гарант) осуществит платеж по гарантии на указанный поставщиком (Бенефициаром) счет и потребует от предпринимателя (Принципала) возмещение уплаченной по гарантии суммы.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии используются в различных сферах деятельности для обеспечения многочисленных обязательств. В зависимости от характера обеспечиваемых обязательств гарантии подразделяют на виды.

К основным видам банковских гарантий относятся:

1. Тендерная гарантия, предоставляется для обеспечения обязательств участника тендера (конкурса, процедуры закупки) перед заказчиком тендера на случай, если участник тендера изменит или отзовет предоставленное им конкурсное предложение после окончания срока предоставления конкурсных предложений, либо, если участник тендера признан победителем, но отказался подписать контракт и/или предоставить гарантию исполнения контракта, или если участник тендера нарушил иные обязательства, предусмотренные условиями тендера.
2. Гарантия исполнения, необходима для обеспечения исполнения обязательств поставщика перед покупателем (заказчиком) по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг или иных обязательств.
3. Гарантия возврата аванса, обеспечивает исполнение обязательств поставщика по возврату покупателю (заказчику) суммы уплаченного аванса в случае неисполнения поставщиком своих обязательств по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг.
4. Гарантия платежа, предоставляется для обеспечения исполнения обязательств покупателя (заказчика) перед поставщиком по оплате поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг или иных платежных обязательств в согласованные в договоре сроки.
5. Гарантия на гарантийный период, обеспечивает исполнение обязательств поставщика (подрядчика) перед покупателем (заказчиком) по выполнению принятых на себя в рамках договора гарантийных обязательств в течение гарантийного периода обслуживания/эксплуатации, таких как устранение выявленных дефектов, замена товара ненадлежащего качества, возмещение затрат, понесенных покупателем (заказчиком) при самостоятельном устранении дефектов и прочее).



6. Гарантия возврата кредита (займа), обеспечивает исполнение обязательств кредитополучателя (заемщика) по возврату полученного кредита (займа), включая уплату процентов, пеней, при необходимости, в сроки, установленные кредитным договором (договором займа).

Определиться с нужным видом гарантии, а также получить  интересующую вас информацию по гарантиям вы можете, оставив заявку на сайте Банка БелВЭБ.

Банк БелВЭБ

• выдает все виды банковских гарантий и на любые цели;
• входит в топ-5 банков-гарантов Республики Беларусь по объему выдаваемых обязательств;
• включен Министерством финансов Российской Федерации в перечень банков, соответствующих требованиям Правительства Российской Федерации, и уполномочен выдавать гарантии для обеспечения участия поставщиков товаров, работ, услуг в государственных (муниципальных) закупках в Российской Федерации в рамках федеральных законов № 44-ФЗ от 05.04.2013 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» № 223-ФЗ от 18.07.2011 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»;
• имеет более 30 лет успешного опыта осуществления различных банковских операций, включая работу с банковскими гарантиями.

Преимущества гарантий, выдаваемых Банком БелВЭБ:

• Скорость - быстрое оформление (от одного рабочего дня при наличии заключенного генерального договора на выдачу банковских гарантий и предоставлении документов, необходимых для выдачи гарантии).
• Гибкость:

- индивидуальный подход к сделке и условиям гарантии,

- возможность предоставления гарантии без залога и поручительств,

- заключение генеральных и разовых договоров на выдачу банковских гарантий.

• Удобство:

- возможность работы в рамках генерального договора на выдачу банковских гарантий без заключения дополнительных соглашений (через оферту и акцепт),

- готовые типовые решения с конструктором условий,

- профессиональные консультации.

• Цифровой сервис - онлайн-гарантия на платформе BelVEB Business HUB (оперативность, электронный документооборот, не требует ЭЦП, возможность работы с любого устройства, имеющего доступ к интернету).
• Надежность:

 - условия гарантий на защите интересов как бенефициаров, так и принципалов по гарантиям,

- профессиональная помощь и полное сопровождение сделки.

Как оформить гарантию в Банке БелВЭБ?

Шаг 1

Обратитесь к клиентскому менеджеру с запросом о предоставлении гарантии.

Шаг 2

Получите от клиентского менеджера индикативных условий по гарантии. На данном этапе происходит определение ценовых параметров.

Шаг 3

Соберите необходимый пакет документов.

Шаг 4

Ожидайте решения в Банке БелВЭБ по Вашей заявке.

Шаг 5

Заключите договор/генеральный договор о выдаче гарантий.

Шаг 6

Оформите заявление на выдачу гарантии.

Шаг 7

Получите гарантию от Банка.

 

Банковская гарантия — это надежный инструмент, который защищает интересы всех сторон сделки и открывает бизнесу новые возможности. Для малых и средних компаний она становится залогом доверия партнеров, доступом к крупным контрактам и тендерам, а также способом минимизации финансовых рисов. Получение гарантии в Банке БелВЭБ – это не только шаг к защите своего бизнеса, но и возможность демонстрировать свою надежность и профессионализм.