Бизнес

Безопасность мобильных платежей

Сегодня мобильные устройства могут выполнять огромный перечень задач: общение, развлечения, обучение, оплата покупок, планирование дел и управление финансами. Однако вместе с этими удобствами приходит и новый вызов — безопасность личных данных при совершении мобильных платежей. Ведь каждый раз, когда мы совершаем транзакцию, мы доверяем свое финансовое благополучие цифровым системам и приложениям. Какие риски поджидают нас за экраном? Почему безопасность мобильных платежей так важна?

Как киберпреступники могут повлиять на наши кошельки и какие меры безопасности сегодня необходимы, чтобы защитить свои деньги? Вопросы безопасности мобильных платежей становятся всё более актуальными, ведь от нее напрямую зависит наше спокойствие и доверие к цифровым финансам.

Основные угрозы

Современные дистанционные платежи удобны и быстры, но они также привлекают киберпреступников, готовых использовать любые лазейки, чтобы добраться до личной информации. Самые распространенные угрозы:

1. Фишинг и социальная инженерия в мобильных платежах

Фишинг — это одна из самых распространенных угроз в интернет-среде. Злоумышленники могут отправить SMS, письмо на электронную почту или сообщение в мессенджере, маскируясь под службу поддержки банка или даже знакомого человека. Цель — заставить пользователя перейти по ссылке и ввести конфиденциальную информацию: логин, пароль или реквизиты карты. Киберпреступники используют психологические приемы, заставляя человека добровольно раскрывать информацию. Они пытаются встревожить человека, надавливая на определенные точки, что приводит к ответным действиям и часто не в интересах пользователя. Такие манипуляции в сфере информационной безопасности изучает социальная инженерия.



2. Мобильные вирусы и вредоносное ПО

Загрузка приложений из непроверенных источников может привести к установке вредоносной программы на устройство. Такие вирусы способны незаметно собирать информацию о пользователе, пароли, реквизиты банковских карт и т. д. Вредоносное программное обеспечение также может перехватывать коды из SMS для подтверждения платежей.

3. Уязвимости мобильных устройств и операционных систем

Уязвимости в операционной системе смартфона или компьютера открывают возможности для хакеров. Злоумышленники могут использовать эти лазейки для доступа к личным сведениям. Своевременные обновления исправляют такие уязвимости, однако многие пользователи часто откладывают обновления, что повышает риск.

4. Несанкционированный доступ к платежным данным

Оставленные без присмотра устройства, слабые пароли или их отсутствие могут предоставить злоумышленникам легкий доступ к платежным данным. Несанкционированный доступ возможен, если устройство попадет в чужие руки или если пароль к банковскому приложению слишком простой.

Меры безопасности

Важно не только знать, какие угрозы существуют, а также как от них защититься.

• Надежные пароли и двухфакторная аутентификация

Первый шаг — сложный пароль, который невозможно подобрать случайным образом. Избегайте очевидных комбинаций (например, 123456, ваша дата рождения) и используйте пароли, состоящие из букв, цифр и символов. Кроме того, настройте двухфакторную аутентификацию. Эта защита поможет в случае, если кто-то узнает ваш пароль, так как для входа в аккаунт потребуется дополнительный код, который придет на ваш телефон.

Совет. Не используйте один и тот же пароль для разных приложений и финансовых сервисов. Это минимизирует риск, даже если один из паролей будет рассекречен.

• Защита устройства: блокировка, антивирусное ПО

Каждый современный смартфон предлагает широкий выбор для защиты устройства: PIN-код, графический ключ, отпечаток пальца или Face ID. Не менее важна и антивирусная защита, которая поможет обнаружить вредоносное ПО и предотвратить утечку информации.

Совет. Установите защиту для входа в смартфон и банковские приложения. Найдите антивирус в официальном магазине, скачайте его и регулярно сканируйте телефон на наличие угроз.

• Обновление программного обеспечения

Каждое обновление системы и приложений содержит улучшения безопасности и устраняет обнаруженные уязвимости. Отсутствие обновлений может открыть доступ злоумышленникам, что особенно опасно, если на устройстве хранятся конфиденциальные сведения.

Совет. Настройте автоматические обновления, чтобы всегда использовать последнюю версию ПО и не пропускать важные обновления. Они часто включают элементы защиты, устраняющие уязвимости.

• Выбор надежных платежных систем и приложений

При выборе сервисов для оплаты обращайте внимание на их репутацию и меры безопасности. Проверенные платежные системы (Белкарт Pay, Apple Pay и другие) имеют надежные технологии защиты, которые снижают риск кражи сведений о вас.

Совет. Устанавливайте приложения только из официальных магазинов, таких как Google Play или AppStore, где они проходят проверку на безопасность.

• Осторожность при использовании публичных Wi-Fi сетей

Общественные Wi-Fi сети — это ловушка для тех, кто использует их для платежей. Они часто недостаточно защищены, и злоумышленники могут легко перехватить данные, передаваемые по сети.

Совет. Отключите автоматическое подключение к сетям Wi-Fi. Если нужно совершить платеж вне дома, лучше воспользоваться мобильным интернетом. Можно также установить VPN, чтобы зашифровать сведения при использовании общедоступного Wi-Fi.

• Что делать при утере или краже устройства?

При утрате устройства важно действовать немедленно и сразу обезопасить себя и сведения, которые там хранятся.

Совет. Установите функцию для дистанционного доступа к смартфону, чтобы заблокировать или удалить все данные при необходимости.

Помните, что ваша осторожность и грамотное поведение — основа безопасности ваших мобильных платежей!

Безопасность со стороны банков и платежных систем

Стоит отметить также, что надежность цифровых платежей — это не только ответственность пользователей, но и серьезная задача для банков и платежных систем, обеспечивающих защиту личной информации на всех этапах проведения операций.

    

• Роль банков в обеспечении безопасности мобильных платежей

Банки играет ключевую роль в поддержании безопасности дистанционных платежей. Банк БелВЭБ регулярно внедряет инновации, способные обнаруживать мошеннические действия и предотвращать доступ к данным третьим лицам. Системы мониторинга транзакций анализируют поведение клиента в реальном времени и могут мгновенно заблокировать подозрительную операцию, если обнаружат что-то необычное. Кроме того, Банк БелВЭБ часто информирует пользователей о том, как защитить свои данные, и предупреждают о возможных угрозах.

• Технологии защиты данных: шифрование, токенизация

Современные платежные системы активно используют методы защиты:

1. Шифрование — это метод преобразования данных в код, который можно прочитать только с использованием специального ключа. Это защищает информацию от кражи, даже если она перехвачена злоумышленниками.
2. Токенизация делает информацию еще более защищенной, так как преобразует её (например, номер карты) в уникальный токен, который используется только для одной транзакции. Таким образом, даже если данные будут украдены, они не смогут быть использованы повторно.

• Стандарты безопасности в сфере мобильных платежей

Для защиты финансовых данных банки и платежные системы следуют строгим международным стандартам безопасности, таким как PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) и 3D Secure. PCI DSS направлен на информационную защиту и определяет требования к защите банковских карт, включая их хранение и передачу. Протокол 3D Secure добавляет дополнительный уровень защиты, запрашивая подтверждение операции через одноразовый код или биометрический отпечаток.

Советы для пользователей

Когда дело касается мобильных платежей, важно не только удобство, но и надежность. Одним из лучших способов обеспечить защиту ваших финансов — это выбрать проверенное мобильное приложение или использовать его безопасную PWA-версию (Progressive Web App).

Как выбрать безопасное мобильное приложение для платежей?

Обратите внимание на критерии:

• Проверенные источники. PWA-версия UP Online загружается напрямую через браузер, минуя магазины приложений, что снижает риск подделок. Откройте её через официальный сайт Банка, чтобы убедиться, что используете оригинальную версию.
• Двухфакторная аутентификация и биометрическая защита. UP Online поддерживает двухфакторную аутентификацию, что добавляет дополнительный уровень безопасности. Также дополнительно вы можете защитить свое устройство с помощью биометрии, такой как отпечаток пальца или Face ID, которые усложнят доступ для злоумышленников.
• Шифрование данных. В PWA UP Online все данные защищены с использованием шифрования. Это предотвращает их перехват и кражу в процессе передачи между вашим устройством и сервером.
• Регулярные обновления и поддержка. С PWA-версией UP Online вам не нужно беспокоиться об установке последних версий или исправлении уязвимостей, так как всё это делается на стороне сервера.
• Удобство и контроль доступа. PWA не занимает место в памяти устройства, что безусловно удобно для пользователей. А при утере или смене устройства вы легко сможете войти в PWA-версию UP Online через браузер.

Как распознать мошенничество в мобильных платежах?

Мошенники часто используют хитрые уловки, чтобы добраться до финансов. Они могут маскироваться под службу поддержки, подделывать страницы банков и даже создавать приложения-клоны.

Признаки мошенничества:

• Подозрительные сообщения. Мошенники могут звонить или отправлять сообщения от имени банка с просьбой срочно ввести реквизиты карты или подтвердить платеж, которого вы не совершали. Всегда перепроверяйте такие запросы, связавшись с банком напрямую.
• Ложные приложения. Иногда создаются фальшивые приложения-клоны, визуально похожие или идентичные официальным. Всегда проверяйте название разработчика и количество загрузок перед установкой.
• Поддельные страницы и ссылки. Мошенники могут присылать ссылки, которые отличаются лишь одним символом от официальных сайтов. Помните, что у надежных организаций всегда есть свои официальные домены.

 

Что делать, если произошла утечка данных?

Иногда, несмотря на все меры предосторожности, данные могут попасть в руки злоумышленников. Важно знать, как действовать в такой ситуации:

1. Заблокируйте карты. Если вы заметили подозрительные операции или считаете, что данные могли быть украдены, сразу заблокируйте банковскую карту через приложение или позвонив в банк.
2. Поменяйте пароли. Сразу измените пароли для всех финансовых аккаунтов, включая банковское приложение и привязанный e-
3. Уведомите банк. Сообщите банку об утечке, чтобы они могли предпринять необходимые действия, включая мониторинг операций и помощь в возвращении средств при мошеннических транзакциях.
4. Проверьте настройки уведомлений. Убедитесь, что уведомления о транзакциях включены — это позволит быстро реагировать на подозрительные операции в будущем.

 

Мобильные платежи — это удобно и быстро, но для их безопасности требуется грамотный подход и внимание. Выбирайте проверенные приложения, всегда оставайтесь настороже к подозрительным сообщениям и помните, что Банк БелВЭБ всегда готов помочь вам в случае угрозы.