Бизнес

Депозиты – простой способ увеличить оборотный капитал вашего бизнеса

Организация бизнес-процессов — это искусство, требующее внимания к множеству аспектов для достижения успеха. Но она невозможна без грамотной финансовой составляющей, которая является ключом к росту и стабильности компании. Эффективными инструментами, позволяющими оптимизировать финансы компании, являются депозиты. Эти продукты не только обеспечивают сохранность средств, но и приносят дополнительную прибыль.

Введение: Почему депозиты являются эффективным инструментом для управления оборотным капиталом?

Деньги, которые предприятие выделяет на текущие операции и операционные расходы, представляют собой оборотный капитал. Использование свободной его части в качестве актива отлично подходит для его увеличения. Однако депозиты часто упускают из виду, как способ накопления денежных средств.

Вклады предоставляют:

1. Дополнительную прибыль, которую можно эффективно использовать для повышения рентабельности бизнеса.
2. Безопасный способ хранения средств в банке, так как они защищены от рисков.
3. Широкий спектр возможностей по регулированию оборотного капитала. Юридическое лицо может выбрать вклады с различными сроками, валютой и условиями возврата.
4. Удобство и простота открытия и управления. Онлайн-сервисы позволяют контролировать состояние депозитного счета и осуществлять операции с ним в любое время.

Предприятия, которые откладывают часть своей прибыли на вклад, могут лучше управлять денежными потоками, планировать будущие расходы и накапливать резервы для случаев необходимости.

5 ключевых преимуществ использования депозитов для бизнеса

Преимущества банковских депозитов для бизнеса:

• Увеличение ликвидности. Размещение свободных средств на депозитном счете делает активы доступными для использования при необходимости. Это особенно важно для поддержания стабильной работы и покрытия неотложных расходов. Однако стоит уточнить о возможности снятия средств заранее, так как при срочном безотзывном вкладе деньги можно снять только по истечении срока размещения.
• Диверсификация портфеля. Разнообразие используемых инвестиционных инструментов снижает риски и повышает устойчивость к колебаниям рынка.
• Пассивный доход. Начисляемые проценты не требуют активного участия и контроля, при этом обеспечивают стабильную и предсказуемую прибыль. Её можно использовать для покрытия текущих расходов или реинвестирования.
• Защита от инфляции. Размещенный капитал на простом расчетном счете подвержен инфляционным рискам, а на депозитном счете позволит компенсировать потери при обесценивании денег.
• Налоговые вычеты. Доход, полученный от отдельных видов вкладов, облагается налогом. Например, использование инвестиционных налоговых вычетов позволяет получить больший доход.

Как депозиты помогают оптимизировать денежные потоки и улучшить финансовое состояние компании

Все денежные потоки представляют собой передвижение средств. Выделяют следующие их виды:

• Операционные — приток и отток денег, связанных непосредственно с деятельностью. Например, закупка сырья и продажа готовой продукции.
• Финансовые — кредиты и займы на получение финансов для бизнеса.
• Инвестиционные — покупка оборудования, разработка сайта или другие расходы на развитие бизнеса.

Депозиты позволяют оптимизировать денежные потоки, а грамотное распределение финансов и применение определенной стратегии позволит не только сохранить их, но и приумножить, что напрямую влияет на повышение финансовой устойчивости и улучшение платежеспособности бизнеса.

Управление денежными средствами является важным аспектом планирования и позволяет прогнозировать будущие поступления денег. Это особенно актуально для сезонных бизнесов. Фиксированный доход поможет сгладить колебания и обеспечит стабильное поступление финансовых ресурсов. В то время как высоколиквидные вклады с коротким сроком размещения позволяют быстро получить доступ к бюджету без потерь, но с меньшими процентами.

Наличие значительных депозитов также способствует повышению кредитоспособности компании. Банки рассматривают такого клиента, как более надежного, что позволяет получить более выгодные условия кредитования и других услуг. Это может быть более низкая процентная ставка по кредиту и другие привилегии, которые помогут снизить финансовые издержки компании.

Выбор оптимального депозитного продукта для вашего бизнеса: срочные отзывные и безотзывные, до востребования

Вклады отличаются разными характеристиками: суммой, валютой, сроком, возможностью капитализации и т. д. Выбор правильного вида банковского депозита играет ключевую роль в распределении активов.

• Срочные депозиты

Они предполагают размещение части капитала на фиксированный срок. На основе условия досрочного возврата средств выделяют:

1. Отзывные срочные вклады. Отличаются гибкостью и предоставляют возможность отозвать (забрать) часть денег досрочно, а также наращивать свой капитал и пополнять до максимально возможной суммы. Такой вариант отлично подойдет для фирм, которые предпочитают возможность накопления и при этом не могут заморозить определенную сумму капитала.
2. Безотзывные срочные вклады. Их отличительная особенность — отсутствие возможности снять деньги в период действия договора. Они бывают с возможностью пополнения, что позволяет получить хорошую прибыль по итогу. Безотзывные срочные вклады подходят для компаний, которые могут заморозить часть капитала на определённое время. За это банку предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с другими видами, а также предсказуемый и стабильный доход.

• Депозиты до востребования

Они позволяют снимать и вносить деньги в любое время без потери накопленных процентов. Этот тип подходит для компаний с непредсказуемыми денежными потоками, которым необходимо иметь постоянный доступ к финансам. К основным преимуществам вкладов до востребования можно отнести удобство и гибкость в управлении финансами и высокую ликвидность.

Выбор оптимального варианта должен быть основан на специфике бизнеса, финансовых возможностях и сравнении депозитных продуктов.

Практические советы по открытию и управлению депозитным счетом для бизнеса

Открытие и управление депозитным счетом для бизнеса — это часть стратегии для эффективного распределения финансов и получения стабильного дохода. При открытии и управлении депозитным счетом стоит обратить внимание на следующие аспекты:

• Проверьте частоту начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). Более частое начисление при их капитализации позволит увеличить общую сумму вклада, а, соответственно, и доход.
• Помните также, что доход от депозита подлежит налогообложению. Имейте в виду налоговые обязательства и учитывайте их при планировании бюджета предприятия.
• Даже после открытия важно вести учет по депозитному счету и отслеживать его состояние. Регулярно мониторьте движения средств, вносите пополнения или снимайте их по мере необходимости.
• При желании хранить деньги на депозитном счете длительное время отлично подойдет автоматическая пролонгация без повторного оформления договора. Однако уточните условия после пролонгации, так как они могут измениться.
• Отслеживайте процентные ставки, которые предлагают банки для управления финансами. Так как если предусмотрено досрочное расторжение договора, деньги в удобный момент можно положить на другой счет на более выгодных условиях.

Депозиты являются простым и эффективным способом увеличить оборотный капитал вашей компании. Размещение свободных денежных средств на депозитном счете позволяет не только получить доход, но и улучшить управление денежными потоками, повысить финансовую устойчивость и платежеспособность компании. Поэтому стоит подобрать наиболее подходящий банковский продукт и соответствующую стратегию.