Бизнес

Как POS-кредитование помогает продавать сопутствующие товары

Вы заходите в магазин за бытовой техникой для дома или новым смартфоном. Справа от вас находится модель с отличными характеристиками и стильным дизайном, но, к сожалению, денег на неё у вас недостаточно. Но вы так хотите уйти из магазина с этой покупкой! Что же делать? Вам поможет POS-кредитование — удобный финансовый инструмент, который для покупателя делает даже дорогостоящие товары доступнее, а для бизнеса приводит к росту продаж. Разберёмся в нюансах прямо сейчас.

Введение в мир POS-кредитования

Начать знакомство с POS-кредитованием стоит начать с понятия и основных принципов.

POS-кредитование (Point Of Sale Credit) — это разновидность целевого кредита, которая позволяет быстро оформить желаемую покупку, не отходя от кассы, то есть здесь и сейчас в точке продаж или онлайн на сайте. Сами же магазины не занимаются оформлением кредитов, но при этом хотят повысить свои продажи, поэтому они сотрудничают с банками. То есть если вы приходите в магазин и в нём есть возможность оформления кредита, то это будет именно POS.

Основные принципы:

• Оперативность
  Решение о выдаче кредита принимается за считанные минуты благодаря скоринговым системам и автоматизированной проверке потенциального кредитополучателя.
• Простота

Требуется минимальный пакет документов. Чаще всего достаточно лишь паспорта.

• Удобство
  Оформление происходит прямо в магазине или на сайте продавца без дополнительных визитов в банк. Это позволяет сразу же получить товар или услугу, не откладывая покупку на потом из-за отсутствия средств.
• Сотрудничество
  Торговые сети и онлайн-магазины работают с банками как с партнёрами, поэтому клиентам предлагаются специальные кредитные программы.
• Безналичная форма оплаты
  Деньги не выдаются кредитополучателю, а сразу перечисляются продавцу. Покупатель возвращает средства в банк, оплачивая товар частями.
• Выгода

Каждый участник POS-кредита остаётся в плюсе. Магазины реализуют товары, наблюдают рост продаж и среднего чека. Покупатели получают желаемый товар сразу на выгодных условиях, а иногда ещё и со скидками от магазина. Банки расширяют клиентскую базу и увеличивают прибыль за счёт комиссии от магазина и общего роста кредитования.

Почему кредитование товаров становится популярным?

Современный рынок динамично развивается благодаря новых технологиям, цифровизации, социальным и экологичным трендам. Каждый их них формируют ожидания покупателей, заставляя бизнес адаптироваться к актуальным запросам.

Тенденции потребительского поведения и их влияние на рынок можно заметить в увеличении заинтересованности к кредиту и другим формам платежей «Купи сейчас, заплати позже» (Buy Now, Pay Later или сокращённо BNPL). Хотя такой вариант оплаты не является новым, но становится все более популярным среди потребителей. Это связано с тем, что они стремятся получить простые, удобные и гибкие условия оплаты. А компании адаптируют свои финансовые предложения под данные запросы. Тем более, что кредитование в магазине применяется практически к любому виду товаров, но самой распространённой категорией является бытовая техника и электроника.

Как товарный кредит влияет на покупательские решения?

Тенденции на рынке тесно связаны с психологией потребителя. Даже если в кармане 0 рублей, приобретение товара в розницу или же в онлайн-магазине возможно и сделать это можно очень просто. Просто потрогал, понравилось и сразу купил. Отсюда возникают спонтанные покупки, которые распространены в точках продаж. Интересно, что у некоторых покупателей нужды в приобретении чего-то вообще не было. На что же они так реагируют? На выгоду! И не важно, это беспроцентная рассрочка, кредит или скидка.

Психология потребителя: почему кредит или рассрочка привлекает клиентов?

Многие уже научились не ходить голодными в магазин, чтобы покупать только то, что нужно. А вот управлять эмоциями при покупке – ещё нет. Как потребители, мы нередко принимаем решения под влиянием эмоций и подсознательных сигналов, а не только руководствуясь логикой.

• Подсознательные желания

Представьте, что вы копили, чтобы купить последнюю модель смартфона, но возможности не позволяют его приобрести. При этом забыть о скрытых целях и желаниях не так-то просто, если есть возможность их осуществить.

• Ощущение доступности

Человек понимает, что кредит или рассрочка — это возможность распределить свои финансы на несколько месяцев. А на подсознательном уровне нет неприятного ощущения траты денег, покупки фактически воспринимаются как бесплатные.

• Страх чего-то упущенного

Когда до выгоды можно «достать рукой», то автоматически включается страх, что это больше не повториться.

• Чувство победы

Когда вы получаете товар под 0,0000001% годовых во время грейс-периода в Банке БелВЭБ, вы чувствуете вкус победы.

Преимущества внедрения POS-кредитования для бизнеса

Компании, предлагающие своим клиентам возможность оформить кредит прямо в месте совершения покупки, получают ряд значительных преимуществ:

1. Увеличение среднего чека

Кредит стимулирует рост спроса на дорогостоящие товары, такие как бытовая техника, электроника, мебель и т.д. Потребители готовы приобретать продукцию премиального сегмента, если есть возможность оплачивать её частями, что расширяет возможности бизнеса.

2. Увеличение продаж

При использовании POS-кредитования в своём стационарном либо онлайн-магазине покупки становятся доступными для широкой аудитории. То есть возрастает спрос на товары и услуги, в том числе наблюдается рост продаж сопутствующих товаров.

3. Привлечение новых клиентов

Многие покупатели предпочитают магазины, где есть возможность оформить POS-кредит. Это расширяет аудиторию и привлекает тех, кто не готов сразу заплатить полную сумму. Например, молодая семья, покупающая технику на кухню, скорее всего, выберет распределение её стоимости на срок до 5 лет.

4. Безналичное перечисление

Перечисление денежных средств осуществляется после оформления на расчётный счёт компании, то есть они сразу поступают в оборот.

5. Сокращение затрат на рекламу и маркетинг

Так как банкам также выгодно оформление кредита или рассрочки, они тоже привлекают клиентов, что и сокращает затраты на маркетинг и рекламу.

Как выбрать подходящего партнера по кредитованию

Выбор надежного партнера по POS-кредитованию — важный шаг для бизнеса, который хочет увеличить продажи, улучшить клиентский сервис и минимизировать финансовые риски. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учитывать критерии выбора и важные аспекты сотрудничества:

1. Гибкость условий

Наличие гибких условий POS-кредита выгодно для бизнеса, так как их можно адаптировать под различные группы клиентов, удовлетворяя их потребности. Чтобы этот финансовый инструмент подходил и для тех, кто готов оплатить товар быстрее, и для тех, кто ищет самый выгодный вариант.

• Разные сроки и суммы. В Банке БелВЭБ можно оформить кредит на сумму до 10 000 BYN на срок от 3 месяцев до 5 лет.
• Возможность беспроцентной рассрочки. Кредитование в Банке БелВЭБ подойдёт для тех, кто ищет минимальные платежи, так как в течение грейс-периода переплата составляет 0,0000001% годовых Это можно вполне назвать рассрочкой.
• Минимальный пакет документов. Заявителю необходимо будет предоставить только паспорт, а также заполнить короткое заявление-анкету.
2. Скорость одобрения и оформления

Быстрое оформление кредита повышает вероятность успешной покупки. Оптимальное время одобрения до 5–10 минут, а онлайн-оформление осуществляется 24/7. Чем быстрее работает система, тем выше удовлетворенность клиентов.

3. Опыт работы на рынке POS-кредитования

Банк БелВЭБ имеет многолетний опыт работы в данной сфере. Среди партнёров: магазины и сети бытовой техники и электроники «5 элемент» и «Электросила», онлайн-гипермаркет 21vek, интернет-магазин 7745.by, сеть магазинов ювелирных изделий и часов Ziko, образовательная онлайн-платформа Skillbox, официальный Apple Premium Reseller.

4. Интеграция с бизнес-процессами

Важно, чтобы система POS-кредитования легко интегрировалась с кассовым оборудованием, интернет-магазином или CRM-системой компании. Это снизит нагрузку на персонал и ускорит процесс оформления.

5. Специальные программы

Некоторые партнеры предлагают специальные программы для разных категорий бизнеса.

Риски и подводные камни POS-кредитования

POS-кредитование помогает бизнесу увеличивать продажи и привлекать клиентов, но у этого инструмента есть и свои риски.

1. Высокие комиссии и скрытые расходы

Банки взимают комиссию за каждую одобренную сделку. Если не просчитать все затраты заранее, бизнес может столкнуться с другими меньшими показателями ожидаемой прибыли.

2. Ограничения и требования от банка-партнера

Партнёр может предъявлять жесткие условия для сотрудничества, например, определённый минимальный объём продаж или ограничение по категориям товаров. Это может сократить гибкость компании и ограничить ее финансовые возможности.

3. Репутационные риски

Если клиент столкнется с проблемами при оформлении кредита, он может винить в этом не банк, а сам магазин. Это негативно влияет на доверие к бренду.

4. Долгий процесс одобрения или частые отказы

Если банк-партнер предъявляет слишком строгие требования к кредитополучателю, то большая часть клиентов может получать отказы. Это приведет к недовольству покупателей и снижению эффективности POS-кредитования как инструмента продаж.

5. Технические сложности

Интеграция POS-кредита с кассовым оборудованием или интернет-магазином может потребовать значительных затрат и времени. Если процесс плохо автоматизирован, это замедлит продажи и усложнит работу персонала.

Как избежать распространенных ошибок и минимизировать риски?

• Перед подписанием договора о партнёрстве сравнить условия разных банков и выбрать оптимальные.
• Внимательно изучить комиссии и условия.
• Проверить, насколько быстро и просто проходит одобрение кредита.
• Грамотно обучить персонал, чтобы избежать конфликтов с клиентами.

Успешные примеры использования товарного кредитования в бизнесе

Банк БелВЭБ активно сотрудничает с ритейлерами для предоставления услуг POS-кредитования. Клиенты могут оформить кредит на покупку товаров в магазинах-партнерах банка. Это позволяет магазинам увеличить объем продаж, а клиентам — приобретать дорогие товары без оплаты сразу. Банк предлагает гибкие условия кредитования, включая беспроцентную рассрочку.

Кейсы компаний, которые эффективно внедрили POS-кредитование.

Интернет-магазин 21vek.by активно использует возможности POS-кредитования от Банка БелВЭБ, предлагая своим клиентам оформить кредит на товары 24/7. Это особенно удобно для покупателей, желающих приобрести электронику и бытовую технику в режиме онлайн. Благодаря этому решению магазин значительно увеличил объемы продаж и улучшил клиентский сервис.

А для клиентов, которые предпочитают потрогать товары в стационарном магазине, можно привести примеры магазинов бытовой техники и электроники «5 элемент» и «Электросила».

Что даёт такое партнёрство?

• Увеличение среднего чека, так как клиенты стали покупать более дорогие товары. То есть в вашей базе увеличивается количество платёжеспособных клиентов.
• Снижение времени оформления и улучшение общего впечатления от покупки, так как процесс получения кредита занимает всего несколько минут. Получая быстрое рассмотрение заявки, клиенты быстрее совершали покупки.
• Расширение клиентской базы за счёт привлечения новых клиентов, которые ранее откладывали покупку из-за отсутствия средств для единовременной оплаты. При этом продажи вырастают до 80%.

Будущее POS-кредитования: тренды и прогнозы

С учетом глобальных трендов в области экологии и социальной ответственности, POS-кредитование может адаптироваться к устойчивому потреблению. Компании могут предлагать экологически чистые товары или более дорогие, но более долговечные, что будет привлекать сознательных потребителей.

Бренды будут стремиться к использованию POS-кредита независимо от того, покупает ли клиент в магазине, онлайн или через мобильное приложение. Если говорить о тенденциях, то данная услуга всё больше уходит в онлайн, где можно выбрать товар и быстро оплатить с помощью кредита.

Как изменится рынок и что ожидать в ближайшие годы?

Ожидается:

• Увеличение доли POS-кредитования среди потребительских кредитов, так как все больше торговых точек будут внедрять эту услугу.
• Рост числа партнерств между ритейлерами и банками. Бренды будут активно сотрудничать с банками для создания более выгодных и удобных решений для клиентов.

Заключение: стоит ли внедрять POS-кредитование в Ваш бизнес?

POS-кредит — это кредит на покупку, который можно оформить непосредственно в магазине без необходимости визита в банк. Покупатель выбирает товар, подает заявку, после чего банк проверяет его кредитоспособность, одобряет условия и переводит средства продавцу, а покупатель погашает долг согласно установленному графику.

Решение о внедрении POS-кредитования в бизнес следует принимать с учетом ряда факторов. Это решение может повысить конкурентоспособность вашего бизнеса, привлечь новых клиентов и увеличить средний чек. Однако могут потребоваться дополнительные ресурсы и изменения в процессах работы.

Итоговые рекомендации и выводы для предпринимателей

Прежде чем принимать окончательное решение о внедрении POS-кредитования, рекомендуется провести тщательный анализ и оценку потенциальных преимуществ и рисков. Важно также учитывать специфику вашего бизнеса, потребности аудитории и текущие тенденции на рынке.

Если предприниматель готов к инновациям и стремится к улучшению услуг для своих клиентов, внедрение POS-кредитования может стать эффективным шагом.