Бизнес

От кассового разрыва к стабильному росту: всё, что нужно знать об оборотном кредитовании

Бизнес активно развивается: заказы растут, клиенты покупают больше и новые возможности появляются одна за другой. Вам потребуется закупить больше сырья, арендовать дополнительные площади и покрыть другие срочные расходы. Но есть одна проблема — текущих активов недостаточно. Как не затормозить работу и при этом не упустить момент роста бизнеса? На помощь придёт кредит на пополнение оборотных средств. В этой статье вы узнаете, как он работает, какие есть плюсы и минусы, а также в каких случаях стоит или не стоит его брать.

Что такое оборотный кредит и как он работает?

Оборотный кредит — это разновидность краткосрочного кредитования, которая предоставляется ИП или ООО для финансирования их текущей деятельности. Этот инструмент помогает бизнесу поддерживать ликвидность, покрывать текущие расходы и обеспечивать бесперебойную работу.

Как работает оборотный кредит?

Предприниматель или компания заключает договор с банком, чтобы пополнить оборот на определённую сумму. Деньги доступны в заранее оговоренный период времени, в течение которого могут быть использованы по мере необходимости для покрытия текущих расходов. При этом средства не просто тратятся, а приумножаются таким образом, чтобы вернуть долг и ещё получить прибыль.

Основные характеристики оборотного кредита

Сумма финансирования — до 15 000 базовых величин или может быть рассчитана индивидуально в зависимости от оборота бизнеса.

Срок кредита — до 3 лет.

Валюта — национальная (BYN) либо иностранная валюта.

Форма кредитования — разовая либо кредитная линия.

Процентная ставка. Рассчитывается исходя из ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, а также зависит от кредитной истории и финансового состояния компании.

Получение средств. Путём перечисления на расчётный счёт.

Обеспечение. При стабильности и рентабельности вашего бизнеса, положительной деловой репутации и кредитной истории существует возможность получить оборотный кредит в банке без залога. В данном случае поручителем выступит сам владелец компании. В иных же случаях может потребоваться поручительство либо предоставление залога (недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте).

Погашение. График погашения может быть рассмотрен индивидуально и подстроен под бизнес с учётом его специфики. Также возможно досрочное погашение без взимания комиссий и дополнительной платы.

Цель. Кредит на увеличение оборотных средств является нецелевым, но он должен быть использован на текущую деятельность предприятия:

• закупку товаров, услуг, сырья, материалов, полуфабрикатов либо энергоносителей;
• уплату налогов, сборов, пошлин;
• выплату заработной платы сотрудникам;
• рефинансирование кредита;
• иные расходы.

Виды оборотных кредитов

1. Обычный. Денежные средства предоставляются 1 раз, и предприниматель возвращает их с процентами.
2. Невозобновляемая кредитная линия. Деньгами можно воспользоваться только 1 раз, но в пределах лимита, который не будет доступен после погашения.
3. Возобновляемая кредитная линия. В рамках установленного банком лимита можно использовать нужную сумму, возвращать её и снова использовать.

Кто имеет право на получение оборотного кредита?

Оборотный кредит для бизнеса выдаётся физическим лицам в статусе индивидуального предпринимателя либо юридическим лицам, то есть организациям. При этом они должны действовать на территории страны не менее 3 месяцев, чтобы банк мог увидеть передвижение средств на счёте и запросить финансовую отчётность.

Преимущества и недостатки оборотного кредита для бизнеса

Изучение плюсов и минусов краткосрочного кредита на пополнение оборотных средств позволяет понять его особенности и объективно оценить возможности при принятии решения.

Преимущества:

• Быстрое рассмотрение заявки и оформление. Заявка рассматривается в течение 1 дня, а сам процесс получения средств осуществляется максимально быстро. Это позволяет предпринимателю действовать здесь и сейчас.
• Можно не выводить деньги из оборота. Капитал остаётся в компании и лишь дополняется за счёт кредитования, что позволяет сохранять текущие финансовые ресурсы и поддерживать стабильную работу предприятия.
• Нецелевое использование. Возможность использовать средства на любые текущие нужды обеспечивает гибкость для бизнеса.
• Минимум документов. Упрощённый пакет документов больше располагает к такому виду финансирования.
• Возможность оформить без поручителей и залога. Это является дополнительным удобством для предпринимателей.
• Индивидуальный подход. Сумма, срок и график погашения подстроены под бизнес. Это позволяет направить все силы на расширение ассортимента, улучшение качества и маркетинговую кампанию.

Недостатки:

• Процентная ставка может быть выше, чем при целевом кредитовании. Это увеличивает сумму возврата, поэтому требует тщательного анализа перед принятием решения.
• Непродолжительный срок. В сравнении с инвестиционными кредитами оборотные имеют менее продолжительный срок для возврата средств. Чтобы вовремя вернуть средства, потребуется планирование, быстрая реакция и эффективное управление финансами.

В каких случаях выгодно оформлять оборотный кредит для бизнеса?

Собственник компании должен иметь чёткий план, который основан на реальных цифрах и фактах, чтобы предполагаемая выручка позволила покрыть все расходы и выйти в плюс.

Выгодно оформить кредит на оборотные средства для ИП и юридических лиц в ситуациях:

1. Закупка товара с целью перепродажи и получения прибыли.

Например, компания занимается продажей канцелярских товаров и знает, что в преддверии 1 сентября существует сезонный спрос. С расчётом прибыли и выгоды кредитополучатель быстро получит финансирование и заработает более крупную сумму, чем расходы. В Банке БелВЭБ при принятии решения учитывается сезонность вашего бизнеса и с её учётом может быть выстроен график погашения.

2. Увеличение запасов на складе.

У вас собственная автомастерская, но для доставки запчастей из-за рубежа потребуется длительное время. Кредитные средства помогут расширить ассортимент склада, не прерывая работу из-за сложностей в логистике.

3. Оплата поставщикам.

Своевременная оплата сырья, товаров и услуг позволит работать без перебоев. Это особенно актуально, когда поставщики не желают работать на условиях отсрочки платежа.

4. Выполнение крупного заказа.

Вы работаете в небольшой швейной мастерской, но у вас заказали пошив одежды для черлидерской команды. Средства были использованы на закупку тканей, нитей и других материалов. После завершения заказа и его оплаты, средства были возвращены в банк, а в текущих активах осталась прибыль.

5. Увеличение количества клиентов.

Пекарня планирует продавать пирожные и булочки с необычными начинками на популярной городской ярмарке. Для этого компания берёт кредит и использует средства на аренду торговой точки, полиграфию и зарплату сотрудникам. В процессе продажи покупатели получают визитки, а также фотографируются на фотозоне с айдентикой пекарни, что позволяет повысить узнаваемость и получить больше прибыли от продаж. Денег теперь достаточно, чтобы погасить займ.

Когда стоит отказаться от оформления оборотного кредита?

Однако стоит помнить, что не всегда всё так радужно и есть ситуации, когда дополнительное финансирование может быть невыгодным.

1. Крупные вложения. Покупка дорогостоящего оборудования или строительство нового цеха не имеют быстрой отдачи, так как данная инвестиция имеет длительный период окупаемости. Для таких целей подходит инвестиционный кредит.
2. Отсутствие чёткого бизнес-плана. Бизнес-план предполагает расчёты доходов, расходов, окупаемости и т.д. Если вы не используете их, то есть вероятность вложить средства в товары с долгой окупаемостью, спровоцировать убытки и даже долги.
3. Не отслеживаются показатели KPI. Если вы уже продаёте какой-то товар и не отслеживаете сезонность, покупательскую способность и средний чек клиентов, то при получении дополнительных средств во время снижения покупательской способности получатся убытки.

Возможно ли получить оборотный кредит при наличии других кредитов?

Наличие кредитных обязательств само по себе не является препятствием для получения кредита на оборотные средства. Поэтому оформить его можно, но банк будет изучать каждую ситуацию отдельно и исходить из ряда показателей и возможностей (кредитная история, репутация, финансовое состояние, наличие залога, поручителей и т.д.)

Пошаговая инструкция по получению оборотного кредита для бизнеса от Банка БелВЭБ.

1. Оставить онлайн-заявку на консультацию. Для этого заполните всего лишь 4 поля: имя, номер телефона, e-mail и УНП.
2. После этого менеджер Банка свяжется с вами для обсуждения кредитования.
3. Банк оценит перспективы вложения и при необходимости запросит дополнительные данные и упрощённый пакет документов. При рассмотрении заявки учитываются финансовое состояние, деловая репутация и кредитная история клиента.
4. После изучения всех данных вам будут предложены индивидуальные условия. Если они вас устраивают, то вы подписываете договор, а средства перечисляются на ваш расчётный счёт.

 

Из всего выше сказанного можно сделать вывод, что оборотный кредит — это эффективный инструмент для поддержания и развития бизнеса. Вы не просто берёте взаймы у банка, а принимаете стратегическое решение, которое дает свободу действий и возможность уверенно двигаться вперед. Благодаря гибким условиям, быстрому рассмотрению заявки и возможному оформлению без залога и поручительства такой кредит становится удобным решением для предпринимателей.