Бизнес

Почему онлайн-факторинг лучше любого онлайн-кредита для бизнеса?

Если вы осуществляете регулярные поставки товаров своим клиентами — торговым сетям, интернет-магазинам, крупным заводам и предприятиям со стабильным оборотом, которые применяют отсрочку платежа при расчетах, то факторинг станет отличным инструментом для поддержания оборотного капитала. Он позволит не прибегать к традиционным кредитам и не увеличивать долговую нагрузку перед банком. А благодаря использованию современных технологий факторинговый сервис стал особенно удобным, так как все процессы от подачи заявки до получения денег происходят через интернет. Это не только экономит время, но и делает управление финансами более гибким и доступным.

Введение в мир финансирования: что такое факторинг?

• Понятие факторинга. Простое и понятное объяснение термина.

Факторинг — это особый вид финансирования, при котором компания продает свои неоплаченные счета (дебиторскую задолженность) третьей стороне, называемой фактором. Это помогает предприятию оперативно получить деньги, не дожидаясь, пока клиент оплатит счет.

Когда организация продала товар с отсрочкой платежа, она может оказаться в ситуации, когда средства от покупателей еще не поступили, а нужно оплачивать аренду, налоги, закупать товар или выплачивать зарплату сотрудникам. Одним из решений может стать кредит, но есть и альтернатива — факторинг.

Главная его идея — это возможность улучшить денежные потоки компании, особенно когда значительная часть капитала «застревает» в неоплаченных счетах.

• Как работает факторинг?

Процесс факторинга происходит следующим образом:

1. Продажа товара и выставление счета. Компания-поставщик продает товары или услуги покупателям на условиях отсрочки платежа и выставляет им счета.
2. Передача дебиторской задолженности. Поставщик заключает договор с банком (фактором), обращается к нему для расчета за поставку досрочно и передает счета (дебиторские задолженности).
3. Получение оплаты. Банк осуществляет выплату определенного процента от суммы требований (чаще до 80-90%). Получить оплату по контракту сразу после отгрузки можно максимально просто, быстро и удобно, используя Онлайн-факторинг Банка БелВЭБ, размещенный на платформе BelVEB Business HUB.
4. Окончательный расчет. Когда покупатель оплачивает счет и погашает долг в указанный срок, банк выплачивает оставшийся процент (10-20) поставщику за вычетом комиссии за свои услуги.

Отличия от традиционного кредитования. Ключевые различия между факторингом и кредитом, которые делают первый более привлекательным для бизнеса.

Прежде всего, эти инструменты схожи лишь тем, что позволяют практически сразу получить деньги и отличаются рисками для компании-поставщика. При кредитовании деньги чаще всего используются на конкретные цели и возвращать их необходимо в определенный срок с дополнительными процентами. А при факторинге средства могут использоваться по необходимости и без подтверждения цели их применения, т.к. по своей сути являются не заемными деньгами, а выручкой поставщика за реализацию товара. Также не потребуется залог или долгие процедуры одобрения. Компании могут адаптировать факторинговые операции под текущие потребности, финансируя только определенные счета или регулярно получать деньги на основе новых сделок. То есть финансирование зависит от качества и объема выставленных счетов.

Кому подходит онлайн-факторинг?

Данный инструмент подходит различным видам бизнеса, особенно тем, которые сталкиваются с проблемами кассового разрыва и нуждаются в быстром доступе к деньгам. Он может быть эффективным для следующих категорий:

• Стартапы. Начинающие бизнесмены зачастую испытывают трудности, связанные с задержкой платежей от клиентов, что приводит к нехватке оборотных средств для выполнения текущих обязательств. Уступка дебиторской задолженности особенно подходит стартапам, которые сталкиваются с кассовыми разрывами и нуждаются в быстрой ликвидности без необходимости посещения офиса Банка. Это позволяет инвестировать в их рост и развитие.
• Малый и средний бизнес. Часто небольшие предприятия, в том числе с сезонными колебаниями, сталкиваются с задержками платежей от клиентов, что создает кассовый разрыв. Выручка снижается и закрыть кредит становится сложно. При уступке денежных требований получить деньги за предоставленные товары или услуги можно без длительного ожидания оплаты, прямо на онлайн-платформе BelVEB Business HUB, что поддерживает ликвидность и стабильность.
• Крупные предприятия работают с длительной отсрочкой платежа и имеют высокие дебиторские задолженности. Онлайн-факторинг необходим, чтобы избежать длительных сроков оплаты, характерных для крупных клиентов, и поддерживать постоянный денежный поток.
• Экспортеры и импортёры. Внешнеэкономическая деятельность сопровождается длительным периодом расчета и повышенными рисками. Авансовый платеж с привлечением третьей стороны помогает минимизировать риски, ускоряя получение денег за экспортированные товары.

Преимущества онлайн-факторинга

Регистрируйтесь на платформе BelVEB Business HUB и добавьте своему бизнесу простоты, скорости и эффективности.

Максимально просто — это:

• Без личного визита в офис Банка. Все действия осуществляются через интернет при использовании системы BelVEB Business HUB.
• Без документов, подтверждающих отгрузку. Необходим лишь реестр требований, который загружается в личном кабинете поставщика и становится доступным для работы после регистрации на BelVEB Business HUB.
• Без залога.
• Без анализа финансовых показателей и подачи кредитных документов.
• Без формирования задолженности перед Банком.
• Без обязательного открытия банковского счета.

Максимально быстро — это:

• Несколько минут, если требования оформлены электронными документами и уступаются через сервис ЭДиН, который подтверждает их действительность.
• От нескольких минут до трех дней (в зависимости от скорости подтверждения параметров) потребуется в случае, когда требования подтверждаются покупателем на платформе BelVEB Business HUB.

Еще проще и быстрее — это про финансирование с помощью сервиса Онлайн-факторинг Банка БелВЭБ при использовании документов о подтверждении отгрузки в электронном формате.

Учитывая рост и тенденции развития электронного документооборота в стране, Банк БелВЭБ совместно с сервисом электронного документооборота ЭДиН интегрировали платформы BelVEB Business HUB и ЭДиН. Это привело к тому, что процесс финансирования в рамках Онлайн-факторинга с использованием электронных документов при подтверждении отгрузки, стал еще более простым и быстрым.

Ключевое преимущество работы с электронной документацией — это сокращение срока получения средств даже до нескольких минут. Это связано с тем, что подлинность требований к покупателю подтверждается платформой ЭДиН еще до момента подачи заявки на финансирование в рамках Онлайн-факторинга. Дополнительное преимущество — простая загрузка реестра передаваемых требований: путем их выбора и проставления даты оплаты на платформе ЭДиН.

Когда онлайн-факторинг является оптимальным решением?

• Бизнес с отсрочкой платежа. Для каких компаний факторинг особенно актуален?

Торговые организации с большим оборотом, строительные, логистические и производственные компании нередко предоставляют клиентам возможность отсроченной оплаты (например, 30-90 дней). Это приводит к задержкам в получении доходов. Факторинг помогает им оперативно получить средства для выплаты зарплаты, покупки сырья, покрытия собственных обязательств перед поставщиками.

• Быстрый рост продаж. Как факторинг помогает справиться с увеличением объема заказов?

При росте продаж фирмы часто сталкиваются с проблемой недостатка ликвидных средств для выполнения обязательств. Удовлетворить увеличенный спрос помогут лимиты факторинга, которые растут вместе с ней.

• Необходимость в оперативном финансировании. В каких ситуациях факторинг становится незаменимым инструментом?

При запуске новых проектов или расширении линейки продуктов, сезонных колебаниях или ограниченном доступе к традиционным источникам привлечения средств может потребоваться дополнительный инструмент. Онлайн-факторинг обеспечит быстрый и гибкий доступ к финансам без обременения. Загружайте реестр электронных накладных, используя вкладку «Онлайн-факторинг» Банка БелВЭБ на платформе ЭДиН и в считаные минуты акцептуйте предложение о финансировании на платформе BelVEB Business HUB.

Онлайн-факторинг — это стратегический партнер, который позволяет не только преодолевать временные финансовые затруднения, но и открывает новые горизонты для развития, поддерживая стремления к инновациям и расширению. Популярность сервиса «Онлайн-факторинг» среди представителей бизнеса растет ежемесячно в геометрической прогрессии, так как делает процедуру факторинга максимально доступной и понятной. Благодаря факторингу бизнесы могут сосредоточиться на главном — создании ценности для клиентов, укреплении отношений с партнерами и расширении своих рыночных позиций.