Финансы
Что такое капитализация процентов и почему она выгодна?
Основные понятия капитализации процентов
Капитализация — это механизм, который позволяет получать больше по вкладу за счёт добавления дохода по нему к основной сумме. То есть начисление осуществляется на сумму депозита и на проценты, которые были получены за определённое время. Данный термин хотя бы раз слышал каждый. Он применяется в мире финансов и играет ключевую роль в развитии инвестиций и управлении сбережениями, но наибольшую популярность приобрёл в банковской сфере.
Основные понятия, связанные с данным финансовым инструментом:
- Изначальный капитал — деньги, которые клиент инвестирует и кладёт на банковский депозитный счёт.
- Процентная ставка — годовой %, который начисляется на капитал.
- Частота — период времени, через который происходит начисление процентов и их добавление к основной сумме (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно и т.д.).
- Итоговая сумма — общая стоимость вашей инвестиции после окончания такого депозита.
Как работает капитализация процентов: принципы и механизмы
Принцип работы сложных процентов довольно прост: начальная сумма, которая вложена, увеличивается на сумму, начисленную за определенный период времени. В следующем периоде за исходную берётся уже увеличенная сумма.
Механизм же работы может быть различным в зависимости от условий и типа инвестиций. Мы же рассмотрим, как это происходит при использовании депозита.
Формула капитализации позволит понять данный процесс. Выглядит она следующим образом:
Итоговая прибыль = изначальный капитал*(1+(годовая процентная ставка, деленная на 100/365 дней)) срок вклада в днях.
Если сложный процентный расчёт предусмотрен договором, то он осуществляется через одинаковый временной диапазон. В Банке БелВЭБ периодичность начисления процентов — каждый месяц.
В качестве другого метода расчёта доходности можно использовать онлайн-калькулятор на сайте. Вам необходимо ввести сумму и планируемый срок вложения. После чего калькулятор выдаст информацию о получаемой прибыли, годовой ставке и вычитаемом налоге.
То, что указано, носит справочный характер и является предварительными данными. Точную доходность можно рассчитать при посещении офиса Банка.
Преимущества капитализации: почему это выгодно?
- Автоматическое увеличение доходов. Зарабатывать можно не только с изначальных вложений, но и с уже полученной прибыли, что увеличивает общую доходность. Это похоже на эффект «снежного кома», когда с каждым периодом рост становится все более значительным.
- Сохранение средств. С помощью депозита с накопительным эффектом можно сберечь деньги от необдуманных трат или накопить на финансирование образования или крупные покупки.
- Долгосрочные инвестиции. При начислении процентов на проценты даже небольшая ставка может привести к значительному увеличению финансовых ресурсов за длительный временной период. Чем дольше деньги работают, тем сильнее будет виден эффект. Тем более, что при длительных сроках вложения не нужно платить налог.
- Пассивный доход. Выбирая инструменты с регулярной дополнительной доходностью, можно оптимизировать свои инвестиционные стратегии и добиться более высоких результатов. Это удобно и эффективно. Ведь вы получаете прибыль без личного дополнительного участия.
- Снижение зависимости от рыночных колебаний. При стабильной процентной прибыли можно получить надежный инструмент для формирования финансовой подушки, позволяя снизить риски, связанные с краткосрочными колебаниями рынка. Ваши деньги лучше сохраняют покупательскую способность за счет роста основного капитала.
Что выбрать? Сравнение простых и сложных процентов
При расчёте вклада может использоваться простая процентная ставка, при которой весь доход вы получаете в конце срока. А для депозитов с капитализацией применяется сложная процентная ставка. В данном случае прибыль зависит от условий договора и от заданной частоты начисления.
Каждый из 2 вариантов имеет свои преимущества и недостатки, так как подходят для разных ситуаций. Простой вклад лучше выбрать, если хотите получить прибыль в скором времени, то есть кладёте деньги в банк на непродолжительный период. Самыми востребованными среди клиентов являются банковские вклады с ежемесячными начислениями. При длительном периоде инвестирования лучше выбирать именно такой вариант, так как это действительно выгодно.
Пример расчёта. Вы разместили 1000 белорусских рублей под 15% годовых на 13 месяцев в Банке БелВЭБ, тогда ваша итоговая прибыль составит 162,50 белорусских рублей, а с капитализацией уже 175,54 белорусских рублей. То есть разница составляет 13,04 белорусских рублей.
Капитализация в разных финансовых инструментах: банковские вклады и накопления
Как мы отмечали, капитализация достаточно многогранный механизм, который используется в инвестициях и сбережениях.
Банковские вклады — это один из самых популярных и понятных способов накопления капитала. В случае банковских вкладов с капитализацией начисления обычно осуществляются с определённой периодичностью, а затем прибавляются к основной сумме. Такой подход обеспечивает стабильный рост сбережений за счёт эффекта сложных процентов. Банк БелВЭБ предлагает различные варианты вкладов с капитализацией, что позволяет вкладчикам выбрать оптимальный баланс между доходностью и доступностью средств.
В инвестиционных инструментах тоже может быть использован данный механизм, но здесь нюансы несколько иные. Процентные начисления получаются как за счёт реинвестирования дивидендов, так и за счёт роста стоимости самих активов. Это позволяет инвесторам не только получать регулярный доход, но и зарабатывать на приросте капитала. При этом временной диапазон и риск инвестиционных продуктов могут варьироваться, что требует от инвесторов более глубокого анализа и стратегического планирования.
Менее популярны пенсионные накопления, которые являются надежными средствами финансовой стабильности в будущем и обеспечивают возможность наращивать солидный капитал для более комфортной жизни на пенсии. Существует и вариант страхования жизни с накопительным эффектом (накопительное страхование), который сочетает в себе защиту и инвестиционные возможности. Вы страхуете свою жизнь, а в случае срочной операции, несчастного случая или проблем со здоровьем получаете страховку. В ином же случае в конце срока действия договора получаете дивиденды. То есть такой продукт позволяет не только обеспечить финансовую поддержку близким в случае непредвиденных обстоятельств, но и создать существенную сумму для будущих целей.
Капитализация — отличный инструмент, который позволяет не только получать стабильный доход, но также ускоряет рост прибыли. Этот механизм особенно актуален при долгосрочных инвестициях, когда эффект от дохода более значителен и заметен за счёт увеличения конечной суммы.
Рефинансирование кредитов: как уменьшить ежемесячный платеж?
Система мгновенных платежей и обычный перевод: что выгоднее клиенту?
Мани-бэк или бонусы? Какую карту выбрать, чтобы максимизировать свою выгоду
Виртуальная карта: что это и как она работает?
Почему овердрафт — не то же, что кредит?
Тайны валютного рынка – что скрывается за курсами обмена
Для подписки на рассылку введите Ваш email
Если Вы уже являетесь нашим подписчиком и хотите внести изменения в свой профиль или отписаться от рассылки, введите email на который Вы получаете нашу рассылку.
