Финансы

Кредит на жилье: простые шаги к собственному дому

Приобретение собственного жилья кажется несбыточной мечтой или какой-то магией, и порой приходится копить необходимую сумму десятилетиями. Даже живя с родителями или в арендованном жилье, молодые семьи представляют свой будущий дом. Ипотечный кредит дает возможность не откладывать будущее на потом и перенести свою жизнь в новое пространство, создать уютное пространство по своему вкусу и желанию. Этот финансовый инструмент позволяет стать владельцем квартиры или дома уже сегодня, выплачивая долг.

 

Преимущества ипотечного кредита для приобретения недвижимости

Ипотечный кредит — самый востребованный способ приобретения недвижимости. И на это есть несколько весомых причин:

• Не нужно долго копить

Ипотека позволяет приобрести жильё прямо сейчас, не дожидаясь десятков лет накоплений. Это особенно важно в условиях роста цен на недвижимость.

• Возможность жить в собственном доме

В отличие от аренды, кредит на жилье позволяет выплачивать деньги за своё. Каждая выплата приближает к полной собственности, а не уходит в карман арендодателя. Это позволяет не тревожиться о повышении цены на аренду и смело смотреть в будущее. А ещё квадратные метры становятся вашим миром со своей атмосферой и стилем.

• Снижение инфляционных рисков

Когда покупка квартиры осуществляется в кредит, сумма зафиксирована и защищена от инфляции. Даже если её стоимость на рынке вырастет, ваш кредит останется прежним, что выгодно в долгосрочной перспективе. То есть недвижимое имущество является ещё отличной инвестицией.

• Государственные программы и субсидии

Существуют программы государственной поддержки, такие как льготные ставки для молодых и многодетных семей, военнослужащих или использование материнского капитала. Эти программы могут сделать кредитование недвижимости более доступным и выгодным.

• Налоговые выгоды

При кредитовании можно вернуть часть уплаченных налогов. Государство предоставляет налоговый вычет 13% в размере подоходного налога лицам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, что помогает снизить общие расходы.

• Долгосрочные выплаты

Возможность растянуть выплаты на длительный срок до 20 лет делает ежемесячные платежи более доступными для семей с разным уровнем дохода. Такой формат делает покупку жилья менее обременительной для бюджета.

Как выбрать оптимальные условия ипотечного кредита?

Оптимальные условия ипотеки — это баланс между подходящим сроком и размером ежемесячных платежей, а также минимальная переплата.

1. Процентные ставки по ипотеке

От этого показателя отталкиваются все кредитополучатели, так как он определяет итоговую стоимость. Бывают:

• Фиксированные проценты, которые остаются неизменными на весь срок, что позволяет планировать расходы.
• Плавающие проценты, которые могут меняться в зависимости от рыночных условий, но являются рискованными при росте ставки рефинансирования.
2. Первоначальный взнос

Чем больше сумму вы внесете изначально, тем меньше общая сумма кредитования, а значит, и переплата. В Банке БелВЭБ первоначальный взнос по ипотеке (кредиту на недвижимость) составляет от 10%.

3. Срок кредитования

Срок ипотечного кредита напрямую влияет на размер ежемесячных платежей. В Банке БелВЭБ он составляет до 20 лет, что является оптимальным для комфортных ежемесячных платежей.

4. Дополнительные комиссии и сборы

Изучите все возможные дополнительные расходы, такие как комиссии, штрафы за досрочное погашение, оформление обязательной страховки (жизни, имущества), которые могут стать значительной статьёй расходов. Стоит отметить, что Банк БелВЭБ предоставляет возможность досрочного погашения без дополнительных оплат.



5. Партнерские программы

Стоит обратить внимание на специальные предложения банков. Например, кредит на приобретение недвижимости у партнеров по сниженной процентной ставке.

Пошаговая инструкция: от подачи заявки до получения ключей от нового дома

Оформление ипотеки в Беларуси проходит поэтапно. Важно учитывать особенности белорусского законодательства и банковских условий. Стать владельцем собственной жилплощади помогут следующие шаги:

1. Оценка финансовых возможностей

Перед тем как подать заявку на ипотеку, определите, какую часть дохода можно выделить на ежемесячные выплаты, не перегружая бюджет. Затем посчитайте, достаточный ли процент первоначального взноса имеется. После чего приступайте к следующему шагу.

2. Сбор документов для ипотеки

Чтобы подать заявку на кредит в Беларуси, вам потребуется подготовить стандартный пакет документов:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие получение дохода;
• Военный билет;
• Могут понадобиться документы на недвижимость, если жильё уже выбрано, или любые другие по запросу банка,
3. Подача заявки

Заполните заявление-анкету в любом сервисном офисе Банка и предоставьте собранные документы. Процедура рассмотрения занимает от нескольких дней до 2–3 недель в зависимости от банка.

4. Ожидание одобрения и получение решения

После рассмотрения заявки и одобрения ипотечного кредита вы получите условия, на которых банк готов вас его выдать.

5. Поиск и выбор недвижимости

Если у вас ещё нет выбранного жилья, начните поиск подходящей недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. После выбора необходима юридическая проверка документов, чтобы исключить возможные риски (залог, обременения, незаконные перепланировки).

6. Подписание договора

Когда все проверки завершены, наступает этап подписания договоров:

• Кредитный договор. В нём указываются все нюансы: от процентной ставки и графика платежей до штрафов и комиссий. Поэтому необходимо внимательно ознакомиться с ним перед подписанием.
• Договор купли-продажи. Подписывается договор купли-продажи недвижимости с продавцом. Деньги за квартиру чаще всего перечисляются банком на счёт продавца после подписания всех необходимых документов.
7. Регистрация права собственности

В Беларуси для регистрации права собственности необходимо подать договор купли-продажи и документы на квартиру в орган регистрации недвижимости (БТИ).

8. Получение ключей

После завершения всех юридических процедур вы получаете ключи от своей новой квартиры. Теперь ваша задача — своевременно вносить ежемесячные платежи по графику.

Дополнительные выгоды и государственная поддержка при оформлении ипотеки

В Республике Беларусь есть возможность получить выгоды:

1. Налоговые льготы. При оформлении ипотеки на строительство или приобретение жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий можно претендовать на налоговый вычет.
2. Господдержка для получения ипотеки. В Беларуси существуют специальные программы государственной поддержки населения, позволяющие получить льготные условия в рамках Указа № 13 (только в Беларусбанке). Банк БелВЭБ предоставляет льготное кредитование в рамках Указа № 240.

Субсидии по ипотеке выдаются многодетным и молодым семьям, военнослужащим, семьям, воспитывающим детей-инвалидов и другим социальным группам населения. Стоит также отметить возможность использования материнского капитала при внесении первоначального взноса.



3. Возможность получения льготных условий от банка. Специальная программа дает возможность получить более выгодные условия на приобретение недвижимости у партнеров.

Реальные истории успеха: как другие клиенты реализовали свою мечту о собственном доме

Покупка собственного дома — мечта многих людей, и у каждого путь к её реализации уникален. Расскажем истории покупки квартиры в ипотеку, которые иллюстрируют, как разные люди смогли осуществить свою мечту о собственном жилье.

1. История молодой семьи Анастасии и Максима

Анастасия и Максим — молодая пара с двумя маленькими детьми, которые долго мечтали о собственном доме. Они жили в арендуемой квартире и откладывали деньги на первый взнос. Когда они узнали о государственной программе субсидий на проценты по кредиту для молодых семей, решили воспользоваться ею. Благодаря этому им удалось получить выгодные условия. После одобрения кредита и выбора будущего места жительства сделка была быстро оформлена, а первоначальный взнос пара внесла из собственных сбережений. Сегодня Анастасия и Максим живут в просторном доме с уютным садом, а программа господдержки снизила их финансовую нагрузку.



2. История Виктории и Дмитрия на пути к мечте

Виктория и Дмитрий — семья, которая мечтает о собственном доме, где смогут воспитывать своих детей. Они уже имеют небольшую квартиру, которая ранее была куплена с помощью кредитования. После полной оплаты они решили продать её и вложить средства в первоначальный взнос на строительство дома своей мечты. С помощью успешного опыта получения ипотеки и отличной кредитной истории они получили выгодные условия и смогли построить идеальный дом для своей семьи. Сейчас Виктория и Дмитрий счастливы в своем доме, готовы оставить положительный отзыв об ипотеке и благодарны прежде всего себе за решение воплотить свою мечту в жизнь.

 

Существуют различные пути и возможности для получения ипотеки, которые помогут сделать покупку жилья более доступной и комфортной. И лишь грамотный подход к бюджету и выбору кредита позволит реализовать мечту о собственной квартире или доме.