Финансы
Мани-бэк или бонусы? Какую карту выбрать, чтобы максимизировать свою выгоду
Преимущества мани-бэка: почему он может быть лучше бонусных программ
Мани-бэк — это популярный инструмент, позволяющий получить обратно часть средств, потраченных на покупки. Хотя бонусные программы также предлагают награды за расходы, но получение вознаграждения в виде денег имеет несколько ключевых отличий, которые делают его более привлекательным для пользователей.
- Простота и прозрачность
- Универсальность использования
- Эффективность
- Нет необходимости накапливать баллы
Главное преимущество мани-бэка — его простота. После совершения оплаты, определенный процент от суммы автоматически возвращается на банковский счет. Процент возврата и условия мани-бэка в Банке БелВЭБ являются прозрачными и понятными для клиента, что делает его привлекательным по сравнению со сложными системами вознаграждений.
Мани-бэк представляет собой возврат денежных средств по кредитной карте или обычной дебетовой. Их можно использовать как угодно — снять наличные, оплатить покупки или осуществить перевод, что дает полную свободу действий.
Мани-бэк помогает сэкономить реальные деньги, обеспечивая возврат части потраченных средств, что является более выгодным.
Мани-бэк не требует ожидания накопления достаточного количества баллов для использования. Бонусы же нужно накапливать и следить за их сроком действия. Причем не всегда бонусы можно использовать в полном объеме за 1 раз – нужно читать условия бонусной программы.
Бонусные программы и мани-бэк: как они работают и в чем их ценность
Программы лояльности банков предлагают уникальные возможности получать больше выгоды от своих повседневных трат. Работают они по простому принципу: за каждую покупку по картам вы получаете вознаграждение в виде бонусных баллов или кешбэка. В Банке БелВЭБ вместо кешбэка используется термин «money-back» («мани-бэк»).
Принцип работы систем вознаграждений прост: чем больше вы используете карточку для оплаты, тем больше вознаграждений вы получаете. Иногда количество баллов или процент возврата зависит от категории расходов и статуса пластика.
Например, в рамках пакета «Всё просто» мани-бэк составляет 5% только для акционной категории месяца. Если взять оптимальный пакет для ежедневных трат, то экономия повышается. В нем также предусмотрен мани-бэк 5% в акционной категории месяца, при этом дополнительно пакет позволяет выбрать 1 любимую категорию для получения повышенного мани-бэка и предоставляет небольшой мани-бэк в других категориях. Для премиальных клиентов подойдет пакет «Всё по максимуму», где проценты возврата даже на стандартные категории выше, можно выбрать 3 любимые категории и получать повышенный money-back 5% и скидку 5% от партнеров, что позволяет значительно повысить выгоду от пользования картой.
Ценность и польза программ лояльности есть и для клиента, и для банка. Владельцы карточек имеют доступ к эксклюзивным предложениям от банка. Это дает им возможность значительно экономить на медицинских услугах, подготовке к путешествию, крупных приобретениях и даже продуктов питания в магазине возле дома. Банк создает продукты под потребности клиента и получает их лояльность.
Как рассчитать, какая карта принесет больше выгоды: мани-бэк или бонусы?
Чтобы выбрать наиболее выгодную карту с мани-бэком vs бонусами, нужно провести расчет, основываясь на повседневных тратах и предпочтениях.
- Анализ категорий расходов
- Оценка стоимости бонусов
- Использование бонусов
- Лимиты
- Учёт дополнительных условий
Первый шаг — понимание, на что и сколько вы тратите в течение месяца по кредитной карте или обычной дебетовой. Оптимизация расходов и разделение их по категориям, например, продукты, транспорт, развлечения или путешествия. Это поможет понять, в каких категориях вам выгоднее возвращать средства или получать баллы.
Карты с мани-бэком предлагают фиксированный процент до 5% на любые покупки или на определенные категории. Важно сопоставить ваши траты и возврат средств по условиям программы. Если он составляет 0,5% от каждого чека в супермаркетах, и вы регулярно тратите на это значительные суммы, то мани-бэк более выгодный вариант. При этом не стоит забывать, что дополнительно к банковскому пластику можно использовать карты лояльности магазинов.
Для точного расчета необходимо сравнение суммы возврата в виде мани-бэка и баллов бонусной программы за аналогичные траты. Баллы по банковским карточкам необходимо перевести в деньги. Например, если вы приобретаете продуктовую корзину на сумму 100 BYN и мани-бэк составляет 0,5%, то вам на счет вернется 50 копеек. А в рамках бонусной программы вам начисляется, к примеру, 10 баллов на эту же сумму покупки, и если 1 балл = 1 копейке, то за 10 баллов вы получаете 10 копеек. То есть более выгодным в данном случае будет мани-бэк.
Важно учитывать, как вы сможете использовать накопленные бонусы или средства. Деньги, возвращенные с мани-бэка, можно тратить сразу и без ограничений, что делает их более универсальными. Бонусные начисления же часто имеют ограничения: могут иметь срок действия, лимит единоразового использования и быть потрачены на определенные товары.
Узнайте, существуют ли ограничения на максимальную сумму возврата или начисление баллов за месяц. Они могут сгорать через определенное время, если их не использовать. Это важно учитывать, чтобы не потерять потенциальную выгоду.
Некоторые карты предлагают дополнительные привилегии — доступ в бизнес-залы аэропортов и скидки у партнеров. Эти преимущества могут оказаться полезными, если вы активно пользуетесь этими услугами.
Как выбрать оптимальную карту?
Оптимальный выбор карты — цепочка простых действий:
- Определите свои потребности: для стандартных покупок, комфортных путешествий, для ежедневных трат и получения за них мани-бэка и т.д.
- Проанализируйте условия карт, сравнив выгоду, плату за обслуживание, комиссии и лимиты.
- Рассчитайте ожидаемые вознаграждения от каждого из них, исходя из ваших типичных расходов.
- Примите решение, которое принесет вам больше привилегий с учетом всех обстоятельств и оформите заявку в банке.
- Получите карту и максимальную выгоду по ней во время использования.
Мани-бэк предоставляет стабильный доход, легко конвертируемый в реальные деньги, в то время как бонусы чаще предлагают выгоду для тех, кто пользуется услугами партнеров. Будь то возврат денег за покупки или бонусные баллы — правильная карта позволит вам экономить и получать больше удовольствия от привычных расходов. Однако при её выборе стоит не забывать об учете личных трат, ценности программы и дополнительные преимущества.
Виртуальная карта: что это и как она работает?
Почему овердрафт — не то же, что кредит?
Тайны валютного рынка – что скрывается за курсами обмена
Онлайн-кредит: быстро, но насколько безопасно?
Управляйте своими финансами 24/7 из любой точки мира: современные системы дистанционного банковского обслуживания
Кредит на жилье: простые шаги к собственному дому
Для подписки на рассылку введите Ваш email
Если Вы уже являетесь нашим подписчиком и хотите внести изменения в свой профиль или отписаться от рассылки, введите email на который Вы получаете нашу рассылку.
