Финансы

POS-кредиты и рассрочка: разбираемся, в чем разница

Погрузиться в мир шопинга без стресса и ограничений позволяют гибкие финансовые инструменты, к которым относятся POS-кредиты и рассрочка. Это связано с тем, что они помогают приобрести нужный товар прямо сейчас и выплачивать его стоимость постепенно, не нанося удар вашему бюджету. Доступность и удобство покупок делают эти инструменты востребованными и популярными. Но что общего и в чем различия между POS-кредитом и рассрочкой? И что лучше выбрать?

Экспресс-кредит прямо на кассе: как POS-кредит меняет покупки?

POS расшифровывается как point of sales и переводится как точка продаж. То есть POS-кредит — это услуга, которая представляет собой займ денежных средств прямо в торговой точке Беларуси (стационарный магазин мебели, бытовой техники, строительный, салон связи, интернет-магазин или маркетплейс).

В процессе покупки с помощью экспресс-кредита участвуют непосредственно сам покупатель, магазин и кредитная организация. Заем на приобретение товаров предоставляет банк, который является партнером крупного магазина или целой сети. Но может быть и микрофинансовая организация (МФО).

POS-кредит является разновидностью целевого кредитования и денежные средства предоставляются лишь на покупку выбранного товара чаще всего не наличными, а перечисляются на карту либо сразу продавцу.

Кредитный консультант предлагает несколько разных предложений на срок, в среднем, от полугода до 2-3 лет. Для оформления необходимо предоставить лишь паспорт. Сама процедура оформления кредита занимает несколько минут. Достаточно простой проверки по базовым параметрам (возраст, гражданство и т. д.), а иногда осуществляется запрос для изучения кредитной истории.

Преимущества POS-кредитов:

• Удобство. Можно выбрать понравившийся товар и сразу приобрести его, не вкладывая крупную сумму.
• Простота. Минимум требований и документов, высокая вероятность одобрения и простая понятная процедура оформления.
• Скорость оформления. Не нужно ехать в банк и ждать одобрения, так как заявка рассматривается на месте за считанные минуты.

Для магазина POS-кредитование является выгодным для стимулирования роста продаж, даже на товары с высокой ценой.

Недостатки POS-кредитов:

• Только целевое использование. Деньги выдаются для приобретения определенного товара.
• Ограниченный выбор банков. Оформить такой заем можно лишь в банке, который сотрудничает с магазином.
• Возможно наличие дополнительных услуг. Для заключения кредитного договора иногда нужно оформить расширенную гарантию. Или вовсе в спешке покупатель не читает договор, что может привести к повышению затрат.
• Достаточно высокие процентные ставки. Проценты обычно выше, чем в отделении банка, поэтому переплата может составлять половину стоимости товара и даже больше.

Рассрочка: умный способ получить желаемое сегодня, а платить потом

Что такое рассрочка?

Рассрочка – это финансовая услуга, которая позволяет приобрести товар, не выплачивая полную стоимость сразу, а распределить её на несколько платежей в течение определенного периода времени. Период платежей может быть разным, от нескольких месяцев до 1-2 лет. Уплата по частям обычно предоставляется банком, но иногда и непосредственно магазином (например, салоном связи).

Плюсы рассрочки:

• Возможность приобрести хороший товар с большим набором функций.
• Обычно оплата частями доступна более широкому кругу людей, она не так тяжела для семейного бюджета, как оплата всей суммы сразу.
• Иногда предоставляется беспроцентная рассрочка, которая выгодна для покупателя.

Для магазинов предоставление рассрочек позволяет увеличить лояльность клиентов, продажи и средний чек. Но также является рискованным в случае невыплаты со стороны покупателя.

Минусы рассрочки:

• Ограниченный перечень товаров из всего ассортимента.
• При наличии карты рассрочки ею можно расплачиваться только в торговых точках партнеров банка.
• Может быть необходим первоначальный взнос.
• Наличие финансовых обязательств.

POS-кредит или рассрочка: в чем разница?

При выборе рассрочки или POS-кредита покупатель основывается на выгоде, в первую очередь, и порой не задумывается, в чем разница между этими способами получить товар.

1. Процентные ставки

Уплата по частям осуществляется без процентов свыше суммы или же с небольшими процентами, а при кредитовании возникает ощутимая переплата.

2. Требования к заемщику

При предоставлении рассрочки обычно менее строгие требования. При кредитовании в торговой точке могут запрашиваться данные для изучения кредитной истории.

3. Порядок оформления

POS-кредит оформляется непосредственно в магазине, а рассрочка может быть оформлена или в магазине, или в банке. И в одном, и во втором случае необходимо подписание договора.

4. Возможность досрочного погашения

Досрочное погашение без штрафных санкций обычно используется при рассрочке, а при POS-кредитовании зависит от условий договора с банком или кредитной организацией.

Как выбрать между POS-кредитом и рассрочкой?

Выбор между POS-кредитом и рассрочкой зависит от ваших индивидуальных финансовых потребностей, предпочтений и возможностей. Факторы, влияющие на ваш выбор:

• Сроки и процентные ставки. При выборе POS-кредита важно оценить сроки кредита и процентные ставки, которые могут варьироваться в зависимости от предложений банков. Рассрочка имеет свои условия, включая сроки и размер ежемесячных платежей.
• Финансовые возможности. Перед принятием решения о выборе между POS-кредитом и рассрочкой, оцените свою финансовую способность выплачивать их в срок. Убедитесь, что ежемесячные платежи будут вписываться в ваш бюджет.
• Условия кредита. Внимательно изучите условия и требования кредита или уплаты частями, включая возможные комиссии, штрафы за просрочку платежей и другие дополнительные расходы.
• Способ оплаты. POS-кредит предоставляет вам возможность совершать покупки и рассчитываться за них сразу же в магазине, а возврат денег вы осуществляете уже в банк, где был взят этот кредит. При рассрочке внесение оплаты происходит частями на определенный период времени в ту организацию, где она была взята. Чаще всего в обоих случаях оплата производится на счет.
• Предпочтения и удобство. Выбор между POS-кредитом и рассрочкой также зависит от ваших предпочтений и удобства. Некоторые люди предпочитают сразу получить товар или услугу и выплачивать их стоимость постепенно. Другие предпочитают четко распланированные ежемесячные платежи.

Советы по принятию решения:

• При приобретении дорогого товара обратите внимание на ежемесячный платеж. Кредит может быть разумнее и выгоднее, так как обычно срок выплаты длиннее, чем при рассрочке. Таким образом, платеж в месяц не будет столь обременяющим для бюджета.
• Если вам непонятны пункты договора, то стоит детально их изучить.
• Подписывать договор на оформление рассрочки или кредита стоит только после прочтения всех пунктов, в том числе мелким шрифтом, и согласия с этими условиями.
  
  

POS-кредиты позволяют совершать покупки с использованием кредитных средств, выдаваемых прямо на кассе магазина или точке обслуживания, в то время как рассрочка предоставляет возможность оплаты покупки частями в течение определенного периода времени. При выборе POS-кредита или рассрочки стоит понять, как эти финансовые инструменты функционируют, и на какие факторы стоит обратить внимание, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от ваших потребностей и возможностей.