Финансы
Рефинансирование кредитов: как уменьшить ежемесячный платеж?
Практически невозможно встретить человека, у которого не были оформлены кредиты. Они играют важную роль в обеспечении экономических возможностей для решения различных жизненных задач. Но порой можно найти более выгодное предложение и тем самым улучшить первоначальные условия кредитования. Эту возможность даёт рефинансирование. Разберёмся, кому оно подойдёт, как не ошибиться и не попасть в долговую яму.
- Что такое рефинансирование кредитов и как оно работает?
- Когда стоит задуматься о рефинансировании?
- Снижение процентной ставки. Если текущая процентная ставка выше, можно хорошо сэкономить с помощью рефинансирования. При этом даже разница в 1-1,5% являеются выгодной. Это особенно ощутимо при кредитовании крупных покупок.
- Увеличение срока кредитования. В данном случае ежемесячный платёж станет более комфортным, но увеличится период кредитования и общая переплата.
- Сокращение срока. Если есть дополнительные финансовые возможности и отсутствует досрочное погашение при текущем кредитовании, то такой вариант позволит погасить долг быстрее.
- Переход в один банк. Несколько кредитов в разных банках можно перенести в 1 банк с более выгодными условиями. Кроме выгоды стоит отметить и простое удобство.
- Как выбрать подходящую программу рефинансирования?
- Процентная ставка. Это один из главных критериев. Чтобы перекредитование было выгодно для бюджета, ставка должна быть ниже текущей. Чем она ниже, тем приятнее условия.
- Срок кредитования. Обязательно обратите внимание на срок нового кредита. Если он увеличится, то ежемесячный платеж снизится, но переплата может вырасти. Оптимально найти баланс между суммой платежа и общей стоимостью кредита.
- Требования к самому кредиту. Банк, рассматривая Вашу заявку, обращает внимание на оставшийся срок и сумму, а также наличие просроченных платежей.
- Требования к заявителю. В Банке БелВЭБ необходимо быть в возрасте от 21 года до 70 лет, иметь регистрацию на территории Беларуси, а также стабильный доход и трудовой стаж не менее 3 месяцев.
- Возможность объединения в 1. При наличии нескольких кредитов возможность их объединения упростит платежи.
- Гибкость условий. Возможность досрочного погашения без штрафов.
- Влияние кредитной истории на условия рефинансирования
- Сравнение ставок: как найти лучшие предложения на рынке?
- Как правильно рассчитать новый ежемесячный платеж?
- Сумма основного долга делится на количество месяцев кредитного срока. То есть каждый месяц кредитополучатель выплачивает одинаковую часть основного долга.
- Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности на начало месяца. В первый месяц процент начисляется на всю сумму, а затем с каждым следующим платежом остаток уменьшается и, соответственно, снижается сумма процентов.
- Альтернативы рефинансированию: что еще можно сделать для снижения платежей?
- Пошаговый процесс рефинансирования: от заявки до подписания договора
- Советы по управлению долгами после рефинансирования
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения текущего в банке. По сути, это кредит на кредит или, по-другому, перекредитование. Основная цель такого действия — сделать выплаты более комфортными и уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Это осуществляется за счёт снижения процентной ставки, продление срока или уменьшение ежемесячного платежа.
Не каждое кредитование может быть рефинансировано. Банки не работают с микрофинансовыми организациями. Перекредитование возможно в случае, если текущие кредиты оформлены в любом банке Беларуси, в том числе Банке БелВЭБ.
Рефинансирование используется для изменения условий выплат:
Если у вас кредит на небольшую сумму или его срок истекает, то рефинансирование не выгодно и проще всего погасить уже имеющийся долг.
Сравнительный анализ и выбор программы, которая наилучшим образом соответствует потребностям — первый и важный шаг. При выборе программы рефинансирования важно учитывать несколько ключевых факторов:
Кредитная история играет ключевую роль при рефинансировании, так как она является основным критерием для определения условий. Благонадежные и добросовестные клиенты с хорошей кредитной историей имеют больше шансов получить лучшие условия по процентной ставке и срокам при перекредитовании. Банки обычно предпочитают работать с теми, кто выполняет свои обязательства вовремя и имеет высокий кредитный рейтинг. Если же у вас есть просрочки, то вероятность одобрения снижается.
Лучше всего сравнить условия и посчитать, насколько оправдано перекредитование в другом банке. Это стоит сделать при уменьшении ставки хотя бы на 1–1,5%. Даже при такой разнице невыгодно переносить кредит в конце срока, когда уже выплачена большая часть процентов и идёт погашение основного долга. Когда же лучше? Эксперты советуют оформлять новый кредитный договор после 6 месяцев погашения старого и не позже, чем за 6 месяцев до его окончания. Это позволяет банку увидеть информацию о добросовестности кредитополучателя, что влечет за собой положительное решение.
Чтобы понять всю целесообразность перекредитования в вашем случае, необходимо сравнить наиболее выгодные предложения банков и посчитать вашу экономию в них.
Для расчета нового ежемесячного платежа важно знать несколько ключевых параметров: остаток основного долга, новую процентную ставку, срок и дополнительные расходы (если они есть), которые могут быть добавлены к сумме долга. При дифференцированном графике погашения осуществляется равномерное распределение основной суммы долга на весь период выплат, в то время как сумма процентов уменьшается с каждым платежом. Принцип следующий:
Таким образом, новый ежемесячный платеж будет состоять из фиксированной части погашения основного долга плюс изменяемой части процентов. Первые платежи будут наиболее высокими, а к концу срока кредитования постепенно уменьшатся.
Досрочное погашение
Как уменьшить срок кредитования или переплату по нему? Достаточно вносить сумму досрочно, которая пойдет на закрытие основного долга. А так как он становится меньше, то и проценты пересчитываются уже от новой суммы. Совершить внеочередной платеж можно с помощью приложения UP Online для любого устройства.
Имущественный налоговый вычет
Часть расходов на строительство жилья можно компенсировать за счет возврата подоходного налога. Для этого вы должны находиться на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Налоговый вычет на недвижимость предоставляется 1 раз в жизни. При этом если жильё приобретено супругами, то каждый из них имеет право получить такой вычет. Сам налоговый вычет, конечно, не снизит ежемесячный платёж, но поможет сохранить достаточную часть бюджета.
Реструктуризация
Иногда существует возможность изменить условия кредитного договора на более выгодные без оформления нового. Такое действие позволяет восстановить платёжеспособность кредитополучателя. Каждый конкретный банк рассматривает заявление клиента и оценивает его возможности.
Рефинансирование кредита в Банке БелВЭБ состоит из следующих этапов:
1. Подача заявки с паспортом в любом офисе.
2. Предоставление необходимых документов.
3. Рассмотрение заявки от 1 часа до 1 дня.
4. Подписание нового договора.
5. Погашение задолженности в другом банке: Банк БелВЭБ сделает это за вас!
6. Начинайте выплачивать свой более выгодный кредит!
- Убедитесь, что ваш старый кредит закрыт.
- Ведите бюджет. Определите все источники доходов и расходов, чтобы лучше контролировать свои финансы.
- Создайте финансовую подушку. Откладывайте хотя бы небольшую сумму каждый месяц на случай непредвиденных расходов.
- Не берите новые кредиты без необходимости. Увеличение долговой нагрузки может снова привести к финансовым сложностям.
- Платите вовремя. Регулярные платежи без просрочек помогут улучшить кредитную историю и избежать штрафов. А чтобы точно не забыть, настройте автоплатеж — это бесплатная функция, которая за вас вносит платеж.
- Используйте возможность досрочного погашения. Если банк не взимает комиссии за это, старайтесь уменьшать основной долг.
Рефинансирование представляет собой эффективный инструмент для оптимизации долговых обязательств, чтобы снизить ежемесячные платежи. Прежде чем принять решение, важно тщательно проанализировать все финансовые аспекты, рассчитать новый график платежей и сопоставить потенциальную экономию с возникающими затратами. При грамотном подходе рефинансирование может значительно снизить общую переплату по кредиту и улучшить финансовое положение кредитополучателя.
Что такое капитализация процентов и почему она выгодна?
Система мгновенных платежей и обычный перевод: что выгоднее клиенту?
Мани-бэк или бонусы? Какую карту выбрать, чтобы максимизировать свою выгоду
Виртуальная карта: что это и как она работает?
Почему овердрафт — не то же, что кредит?
Тайны валютного рынка – что скрывается за курсами обмена
Для подписки на рассылку введите Ваш email
Если Вы уже являетесь нашим подписчиком и хотите внести изменения в свой профиль или отписаться от рассылки, введите email на который Вы получаете нашу рассылку.
