Финансы

Управляйте своими финансами 24/7 из любой точки мира: современные системы дистанционного банковского обслуживания

Вам нужно оплатить счет или перевести деньги, но банк уже закрыт или вы находитесь далеко от города без доступа к ближайшему офису? В прошлом это было бы проблемой, но сегодня достаточно просто открыть приложение UP Online на компьютере, ноутбуке или в любом гаджете. Благодаря удаленному банковскому обслуживанию мир финансов превратился в пространство без границ. Это удобство, где управление деньгами доступно 24/7, независимо от местоположения или графика работы финансового учреждения.

Что такое дистанционное банковское обслуживание и его преимущества?

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — это технологии, позволяющие предоставлять клиентам банковские услуги удаленным способом.

Дистанционное банковское обслуживание получило небывалый рост с появлением смартфонов и скоростного интернета. Неотъемлемой частью услуг банка являются онлайн-банкинг и мобильные приложения для управления финансами, которые предлагают простоту, скорость и удобство. Сегодня ДБО значительно упрощает ведение финансовых операций для бизнеса и обычных пользователей, обеспечивая круглосуточный и безопасный доступ.

К разновидностям ДБО относятся:

1. Мобильный банкинг или приложения предлагают совершать банковские операции в режиме онлайн, используя мобильное устройство (смартфон либо планшет). Среди дополнительных услуг, удобных для пользователя, — оповещение о транзакциях, сканирование QR-кодов или чеков и т.п.
2. Интернет-банкинг — онлайн-платформа в виде веб-страницы в браузере, которая является универсальной для разнообразных банковских услуг. В настоящее время все более популярны прогрессивные PWA-приложения – технологии, которые позволяют трансформировать интернет-сайт в приложение, где так же могут быть доступны функции оповещения и другие возможности мобильного банкинга. PWA-приложения не нужно устанавливать, обновлять и они могут работать на любом устройстве и любой операционной системе.
3. СМС-банкинг позволяет получить сведения о балансе, поступлении и снятии средств со счета и некоторые другие.
4. Электронная почта и чаты в мессенджерах служат для консультационной помощи, разрешения сложностей и получения новых предложений.
5. Телефонное обслуживание позволяет оперативно получать рекомендации и консультации по продуктам банка с помощью автоматизированного голосового помощника или оператора.
6. Банкомат и инфокиоск. Первый позволяет снять наличные, осуществить перевод или оплатить за мобильную связь. Второй же вариант имеет больше возможностей для оплаты через ЕРИП. Через инфокиоск снять наличные не получится, но, наоборот, положить средства на карту удастся.

Преимущества ДБО для клиентов:

• Удобство и доступность. Возможность управлять финансами в любое время и из любого места с доступом в интернет

Полный контроль над счетами через компьютер или смартфон, так как управлять финансами можно когда и где угодно, имея лишь доступ к интернету. Это особенно важно для людей, находящихся в пути или отпуске, а также для тех, кто не имеет офиса рядом.

• Экономия времени. Отсутствие необходимости посещать банковские отделения для совершения большинства операций

Интернет-банкинг или мобильный банкинг позволяет клиентам управлять своими финансами в несколько кликов и займет это несколько минут, что гораздо удобнее и быстрее, чем при посещении офиса.

• Безопасность. Какие меры безопасности применяются в современных системах ДБО?

В вопросе безопасности банки используют последние технологии. Современные системы ДБО включают многоуровневую защиту: двухфакторную аутентификацию, шифрование данных и программы, защищающие от фишинга и кибератак. Это обеспечивает высокий уровень защиты персональных данных и финансовых операций. Немало важную роль играет обучение клиентов правилам безопасности, что Банк БелВЭБ регулярно делает.

• Широкий спектр услуг. Какие операции можно совершать через интернет-банк, мобильное или PWA-приложение?

ДБО позволяет клиентам проверять баланс, осуществлять переводы и платежи, обменивать валюту по Суперкурсу, оплачивать коммунальные платежи и другие счета. И это все лишь небольшая и самая популярная часть операций. А также можно оформлять карты, в том числе виртуальные, открывать и закрывать депозиты, подавать заявки на кредиты, заказывать выписки, управлять инвестициями и т.д. То есть через мобильное, PWA-приложение или интернет-банк можно получить доступ практически ко всем банковским услугам.

• Персонализация. Как банки предлагают индивидуальные решения для каждого клиента?

Взаимодействие с банком является более эффективным и удобным, когда пользователь дистанционных систем может настраивать интерфейс, видеть наиболее используемые операции, получать уведомления о состоянии счета и т.д. Благодаря аналитике банки также могут разрабатывать решения с «изюминкой» для своих клиентов. Персонализированные предложения включают подходящие кредитные продукты и наиболее выгодные условия по вкладам.

Основные функции современных систем ДБО

• Операции с платежами. Переводы, оплата услуг, погашение кредитов.

Стандартные оплаты счетов в кассе отнимали бы ежемесячно огромное количество времени. И поскольку особенно ценным ресурсом сейчас является время, то дистанционные системы помогают его потратить на действительные важные для вас вещи. Теперь пользователи могут быстро осуществлять переводы в пределах Банка БелВЭБ по номеру телефона, а также на счета других банков прямо на сайте, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, налоги и многое другое быстро и удобно без посещения банка.

• Управление счетами. Проверка баланса, история операций, блокировка карт.

ДБО предоставляет возможность управлять несколькими счетами одновременно, проверять их баланс, просматривать историю операций, устанавливать лимиты и блокировать карты в случае необходимости, например, их утери.

• Инвестирование. Возможности для дистанционного инвестирования.

ДБО предлагает инструменты для инвестирования. Самый простой и доступный финансовый инструмент — вклады (депозиты). Их многообразие позволит точно выбрать подходящий даже для новичка. А оформить их достаточно легко и быстро удаленно, через мобильное приложение UP или PWA-приложение UP Online. Кроме того, в приложении UP пользователи могут пройти быструю регистрацию на платформе Finstore, чтобы в последующем покупать и продавать токены различных организаций.

• Кредитование. Оформление и управление кредитами онлайн.

На сайте Банка БелВЭБ вы можете за 3 минуты оформить кредит онлайн, что значительно упрощает сам процесс для клиента. Далее вы можете легко  проверять остаток долга и погашать его в мобильном или PWA-приложении UP Online. Приложения также дают возможность, не выходя из дома или офиса, за пару минут оформить кредитную карту.

• Другие сервисы. Дополнительные возможности, такие как мани-бэк, бонусные программы.

Кешбэк и бонусы делают использование услуг банка более выгодным и интересным для клиентов. Программы мани-бэка позволяют возвращать часть потраченных средств на покупки при оплате картой и отслеживать возврат через ДБО. Бонусные программы включают начисление баллов за оплату товаров, которые можно обменять на скидки, подарки или другие привилегии.

Как выбрать подходящую систему дистанционного банковского обслуживания в банке?

• Критерии выбора. На что обратить внимание при выборе банка с системой дистанционного банковского обслуживания?

При выборе банка с системой ДБО обратите внимание на простоту и удобство интерфейса, доступность технической поддержки, уровень безопасности и функционал, предлагаемый системой. Важно также учитывать совместимость с мобильными устройствами, наличие обучающих материалов и возможность использовать необходимые операции.

• Сравнение банков. Какие банки предлагают наиболее удобные и функциональные сервисы ДБО?

Исследуя различные финансовые организации, предлагающие удаленный сервис, обратите внимание на функционал, надежность, интерфейс. Они должны предоставлять широкий спектр возможностей: удобные переводы, управление счетами, оформление кредитов, а также инвестиционные и бонусные программы. Интуитивный интерфейс и надежная защита данных также играют значительную роль в выборе. Изучите и стоимость обслуживания выбранного сервиса.

• Дополнительные услуги. Какие дополнительные услуги могут быть полезны для клиентов (например, инвестирование, кредитование)?

Дополнительные функции в удаленном сервисе обслуживания могут значительно расширить возможности клиентов и улучшить ваше финансовое управление.

• Инвестирование. Современные ДБО-системы позволяют клиентам инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги. Это удобно, так как все операции можно выполнять онлайн без визита в офис банка. Инвестирование через интернет-банкинг также может включать управление депозитами и валютными операциями.
• Кредитование. Оформление и управление кредитами онлайн — одна из самых востребованных функций. Клиенты могут подавать заявки, следить за их статусом, управлять выплатами и просматривать условия кредитования в режиме реального времени.

Управляйте своими средствами с максимальной свободой и комфортом, используя все возможности цифрового банкинга, и уверенно планируйте финансовое будущее независимо от времени и места. С дистанционными банковскими системами доступ к деньгам всегда под рукой.