Финансы

Виртуальная карта: что это и как она работает?

Вы когда-нибудь мечтали о карте, которую невозможно потерять или повредить? А может, о той, которая создается за пару минут, сразу готова к использованию и идеально подходит для безопасных покупок в интернете? Виртуальная карта — это новый уровень безопасности и мобильности для ваших финансов. Она создана для тех, кто ценит скорость, контроль и свободу в оплатах. Хотите узнать, как эта технология меняет подход к деньгам и почему она становится выбором миллионов? Читайте дальше!

Что такое виртуальная карта и почему она популярна?

Виртуальная карта – это аналог традиционного банковского пластика, который создаётся в электронном формате и доступен через мобильное приложение или онлайн-сервис.

Обзор технологии: виртуальная карта как альтернатива физической

Цифровая, как и обычная карточка, имеет уникальные реквизиты (номер, срок действия, CVV-код) и может использоваться для онлайн-платежей, подписок и даже бесконтактной оплаты через смартфон или другие устройства.

Мгновенное оформление позволяет получить инструмент для безопасных покупок и управления финансами за считанные минуты, что и делает цифровые карты удобной альтернативой физическим, особенно для тех, кто активно использует онлайн-сервисы и мобильные кошельки.

Удобство и безопасность в цифровую эпоху

Вписаться в ритм современной жизни – это:

• Не носить кошелёк с собой, упростить доступ к средствам в любое время через смартфон и мгновенно интегрировать с Белкарт Pay для бесконтактной оплаты.
• Обезопасить данные, которые невозможно подсмотреть или украсть.

Как виртуальная карта помогает защитить ваши деньги?

Преимущества одноразовых реквизитов

Уникальные одноразовые реквизиты генерируются для каждой транзакции. Это возможно благодаря использованию токена, который не содержит личной информации, а также двухфакторной аутентификации.

Как минимизировать риск мошенничества?

Само по себе отсутствие физического носителя уже исключает возможность его подделки, скимминга или других видов мошенничества, связанных с пластиками.

Дополнительно можно:

• Ограничить максимальную сумму покупки, установив лимит.
• Использовать отдельный кошелёк для подписок и онлайн-покупок и отдельный для бесконтактной оплаты через мобильное приложение.
• Включить бесплатные push-уведомления, которые позволяют видеть все транзакции в реальном времени. Это поможет мгновенно заблокировать карточку при необходимости.

Где можно использовать виртуальную карту?

Самое известное применение электронной карточки — безопасная оплата в интернете. Изначально она была создана именно для онлайн-шопинга. Но сейчас этот инструмент стал куда более универсальным, благодаря такому же функционалу, как и у обычного пластика.

1. Оплата покупок в интернете.

Она идеально подходит для покупок на маркетплейсах и в интернет-магазинах нашей страны.

    



2. Виртуальная карта для подписок и сервисов.

Оформление подписок на сервисы Кинопоиск, Яндекс.Музыка, YouTube Premium удобно осуществлять через отдельный электронный кошелёк.

3. Другие сферы: Оплата мобильной связи, коммунальных услуг.

Пополнять баланс мобильного телефона, оплачивать интернет или коммунальные услуги можно прямо в приложении. Это быстро, удобно и позволяет легко отслеживать платежи в реальном времени.

Как оформить виртуальную карту: пошаговая инструкция

Процесс оформления может быть выполнен полностью онлайн, что сэкономит ваше время.

Какие данные понадобятся для выпуска?

Всё очень просто!

• Паспортные данные для идентификации через МСИ (для новых пользователей) или логин и пароль для входа в приложение банка.
• Контактный номер телефона для подтверждения операций.

Где оформить: банки, мобильные приложения, онлайн-сервисы.

Выберите удобный для вас формат:

• Через мобильное приложение UP

Зайдите в приложение банка, выберите вкладку «Продукты», далее зайдите в раздел «Карты», выберите «Белкарт виртуальная» и желаемую валюту.

• В офисе Банка

Для этого необходимо посетить любой выбранный сервисный офис с паспортом.

Какие расходы связаны с виртуальной картой?

Комиссии и возможные ограничения

Само оформление цифровой платёжной карточки в Банке БелВЭБ является бесплатным. Вы можете одновременно открыть не более 15 виртуальных карт. При оплате товаров и услуг комиссия не взимается, как и при использовании обычного физического пластика. Однако комиссия может быть начислена при переводе средств на счета других банков через приложения UP, UP Online или другие сервисы.

Советы по выбору выгодного предложения

Выбирайте многофункциональные инструменты, которые можно использовать как для онлайн, так и для офлайн оплаты. А также те, которые позволяют сделать это максимально безопасно,

Чем виртуальная карта отличается от других видов карт?

Сравнение виртуальной карты с дебетовыми и кредитными позволит выбрать подходящий вам инструмент.

Виртуальная банковская карта — это то же платёжное средство, что и дебетовая, на которой находятся личные средства её владельца, но отличается отсутствием пластика. С ней нельзя напрямую оплатить покупки в стационарном магазине и потребуется привязка к Белкарт Pay. Снятие наличных осуществляется также немного иным способом. Так как нет пластика, снять деньги можно посредством уникального кода, который формируется в приложении UP.

Кредитки имеют ещё больше отличий, так как предлагают использование банковских средств согласно установленному лимиту, причем за определенную комиссию.

Если говорить о безопасности, то цифровая карта более защищена от кражи личных данных за счёт использования токена и одноразовых кодов. При ее блокировке можно просто открыть новую карту. В то время как физический аналог при утечке данных и блокировке требует перевыпуск, что занимает время.

Советы по безопасному использованию виртуальной карты

Защита реквизитов и контроль транзакций

• Не передавайте данные третьим лицам

Реквизиты онлайн-карты имеют такую же силу, как и у стандартного пластика, поэтому они должны оставаться конфиденциальными. Также и одноразовые коды нельзя сообщать никому, чтобы избежать мошеннических действий.

• Используйте проверенные платформы

Не покупайте на сомнительных сайтах и в интернет-магазинах. Совершайте покупки только на сайтах с защищённым соединением (значок замка в строке браузера) и выбирайте проверенные магазины. И даже в этом случае не используйте общедоступный бесплатный Wi-Fi, чтобы не стать жертвой мошенников.

• Проверяйте историю транзакций

Регулярно отслеживайте операции через приложения UP и UP Online, чтобы оперативно заметить подозрительные действия.

• Контролируйте лимиты

Настраивайте лимиты на платежи, чтобы защитить ваши средства от крупных несанкционированных списаний.

• Подключите уведомления

SMS или push-уведомления помогут мгновенно узнавать о любых списаниях с карты.

• Подключите услугу 3D-Secure для дополнительной безопасности

Данная услуга позволяет дополнительно подтверждать оплату в онлайн-магазине, что значительно повышает уровень безопасности транзакций и снижает риск мошенничества. Подключить 3D-Secure можно в приложениях UP и UP Online.

Что делать в случае утери данных или несанкционированных операций?

• Если вы заметили подозрительную активность или потеряли контроль над реквизитами карты, немедленно заблокируйте её через мобильное приложение UP, его web-версию UP Online или службу поддержки по номеру 205.
• Сообщите о проблеме вашему банку.
• Если карта привязана к мобильному приложению или UP Online, обязательно смените пароль для входа, чтобы предотвратить возможные угрозы.

Преимущества и недостатки виртуальных карт: честный взгляд

Несмотря на свою универсальность, как и любой продукт, цифровая карточка имеют свои плюсы и минусы.

В чем выигрывает виртуальная карта?

1. Безопасность

Карточку невозможно украсть физически, что минимизирует риск кражи, а использование одноразовых кодов и данных делают её менее уязвимой для мошенничества.

2. Удобство

Оформление занимает считанные минуты, осуществляется бесплатно и не требует посещения банка. Всё можно сделать через приложение UP. Нет необходимости носить карту с собой и можно легко интегрировать её в большинство мобильных кошельков.

3. Гибкость использования

Карта подходит для множества операций: покупки в интернет-магазинах, оплаты подписок, бронирования услуг, а также оплаты в стационарных магазинах при привязке её в приложении Белкарт Pay.

4. Возможность снять наличные

Не каждый банк предлагает такую возможность, но в Банке БелВЭБ возможно снятие наличных без использования пластика по коду в банкоматах Банка и банков-партнёров.

5. Экологичность

Отказ от пластика делает цифровые решения более экологичными.

Ограничения, о которых стоит знать:

1. Зависимость от интернета

Управление цифровой карточкой, соответственно, полностью цифровое, что может стать проблемой при отсутствии доступа к сети.

2. Зависимость от смартфона

С одной стороны, телефон у большинства людей всегда под рукой. А с другой — вы не сможете оплатить с его помощью, если смартфон разрядился.

3. Ограничения

Среди некоторых технических проблем и ограничений стоит отметить сложности в интеграции с некоторыми цифровыми кошельками, а также обязательное наличие модуля NFC при использовании цифрового кошелька для бесконтактной оплаты. Однако эту небольшую проблему поможет решить платежный стикер со встроенным чипом NFC, превращая каждое устройство и даже предмет в средство оплаты.

И в заключение: стоит ли оформлять виртуальную карту?

Финансовые операции с цифровыми инструментами могут быть удобными, быстрыми и безопасными. Однако стоит понять, для кого виртуальная карта станет идеальным решением?

Это отличный выбор, если Вы:

• Любитель онлайн-шопинга. Часто покупаете товары и услуги онлайн? Цифровой кошелек в банке станет отличным способом минимизировать риски кражи данных.
• Ценитель безопасности. Возможность использовать одноразовые реквизиты и легко блокировать карточку делает её идеальной для тех, кто беспокоится о защите своих средств.
• Любитель подписок. Идеальный выбор для управления подписками на сервисы с фильмами или музыкой, чтобы легко отслеживать расходы.

Основные выводы и рекомендации

Виртуальные карты становятся выбором миллионов благодаря сочетанию функциональности, безопасности, удобства и простоты использования. Её применение охватывает многие сферы повседневной жизни. Однако важно учитывать и ограничения, связанные с невозможностью оплатить при заряженном телефоне или отсутствием физической формы, которая может быть необходима в отдельных ситуациях.

Виртуальная карта значительно упростит жизнь в цифровую эпоху, особенно для тех, кто предпочитает мобильные решения.

Теперь вы знаете о цифровой карте всё и сможете быстро и легко её оформить, чтобы начать пользоваться всеми преимуществами!