Что такое банк-эквайер?

Автор:

Редакция

23.06.2023

Банк-эквайер – это банк обслуживающий торговый объект и предоставляющий услуги эквайринга. Они необходимы для проведения транзакций между банком, где карта была выпущена, и держателем банковской карты. Банк-эквайер предоставляет программное обеспечение и оборудование (в аренду или продаёт), осуществляет установку и техническое обслуживание оборудования и обеспечивает осуществление транзакции.

Чем отличается банк-эмитент от банка-эквайера?

Банк-эмитент и банк-эквайер – это два взаимосвязанных, но разных понятия, которые необходимы для проведения транзакций при использовании кредитных и дебетовых карт держателем.

Банк-эмитент – это банк, который эмитирует, то есть выпускает пластиковые банковские карты и предоставляет возможность ими пользоваться в банкоматах, магазинах и других учреждениях. Как правило, банк-эмитент обслуживает интересы физических лиц, которым выдаёт банковские карты и поддерживает связь между клиентом и банком.

Банк-эквайер – это поставщик услуг эквайринга для осуществления платежей по банковским картам. Банки-эквайеры также обслуживают интересы физических лиц, позволяя им совершать безопасные и удобные платежи по карте за товары и услуги.

Таким образом, основное отличие между банком-эмитентом и банком-эквайером заключается в том, что первый отвечает за выпуск и работу карт, а второй за приём и обработку платежей, полученных по этим картам.

Как работает эквайринг?

Эквайринг - это процесс, при котором банк или финансовая организация обрабатывает платежи от покупателей и перечисляет выручку на счет продавца.

Покупатель совершает оплату картой в магазине или в интернет-магазине, а дальше происходит автоматизированный процесс:

1. Передача информации о платеже через терминал эквайринговой компании в банк-эмитент карты покупателя.
2. Проверка наличия средств на карте и подтверждение возможности проведения операции.
3. Передача информации от банка к эквайринговой компании, которая обрабатывает платеж.
4. Списывание банком-эмитентом денежных средств с карты покупателя и перевод их на расчетный счет продавца.

За использование услуг эквайринговой компании продавец платит комиссию, которая обычно составляет от 1% до 3% от суммы платежа, в зависимости от тарифа и условий договора.

Виды эквайринга

• мобильный – для его использования необходимо установить приложение iKassaPay на телефоне;
• торговый – с подключением и использованием POS-терминала;
• интернет-эквайринг – оплата непосредственно на сайте онлайн-магазина;
• интернет-эквайринг с QR-кодом – осуществление оплат товаров и услуг путём считывания QR-кода.

Можно подключить также многофункциональное устройство Smart-касса и осуществлять наличные и безналичные расчёты.

Как узнать банк-эквайер и банк-эмитент по чеку?

Обычно вверху каждого кассового чека написано название банка-эквайер. А вот найти банк-эмитент немного сложнее. Для этого найдите БИК-код из 9 цифр. Первые 2 цифры – код страны (для РБ – 15), третья и четвёртая говорит об области или городе, в пятой и шестой цифрах зашифрован номер банка и филиала, где выпущена карта. А две последние цифры укажут на номер участника.

Случаи, когда банк-эквайер может отклонить транзакцию

Если банк-эквайер отклонил транзакцию, то возможны следующие причины:

1. Недостаточно средств на банковском счете клиента для оплаты;
2. Превышен лимит на операции по карте или на сумму операции;
3. Неудачная проверка подлинности карты или клиента;
4. Некорректные данные карты или ошибки в информации о клиенте;
5. Карта заблокирована либо отозвана клиентом или банком;
6. Операция могла произойти в стране или регионе, в которых банк-эквайер не работает;
7. Операция была признана подозрительной или недостоверной, в соответствии с политикой банка по противодействию мошенническим схемам.

В случае отклонения операции клиент может обратиться к банку-эмитенту карты для выяснения причины отказа и решения возможных проблем.

Услугами банка-эквайера могут пользоваться юридические лица и предприниматели. Эквайринг обеспечивает безопасность и удобство для продавцов и покупателей, позволяет производить операции в режиме онлайн и расширяет возможности бизнеса.