Понятие залога

Автор:

Редакция

24.08.2023

Понятие залога часто встречается в современной жизни и является нормальной формой отношений между банком и заемщиком при оформлении кредита.

Залоговое кредитование является важным инструментом, который позволяет кредиторам минимизировать риски и защитить свои интересы. Для заемщиков залоговое обеспечение может быть выгодным способом получения кредита с более низкой процентной ставкой или на большую сумму. Необходимо помнить, что при невыплате кредита залоговое имущество может быть продано, что повлечет за собой серьезные финансовые последствия.

Что такое залоговое обеспечение кредита?

Залоговое обеспечение кредита – форма обеспечения, которая является гарантией исполнения обязанностей со стороны заемщика. Объект, который прописан в договоре в качестве залога, должен находиться во владении кредитополучателя.

Если заемщик не выплачивает кредитные обязательства в срок, кредитор имеет право продать залоговое имущество и использовать вырученные деньги для погашения задолженности. Обычно банк требуют залоговое обеспечение на сумму, равную или превышающую сумму кредита.

Виды залогов имущества

Залог имущества является общепринятым вариантом обеспечения исполнения обязательств по займам и кредитам. Он обеспечивает кредитору право исполнения и компенсации своих потерь в случае неуплаты или других нарушений со стороны заемщика. Существует несколько видов залога имущества, в зависимости от типа залогового имущества.

Предметом залога может являться:

1. Недвижимость. Залог недвижимого имущества – это один из самых известных и распространенных видов залогового обеспечения. Это может быть жилой дом, квартира, участок земли или коммерческая недвижимость. Ограничения и права залогодателя подразумеваются в соответствующем договоре.
2. Движимое имущество – мобильное имущество, которое может быть заложено в качестве обеспечения. Это может быть автомобиль, оборудование, мебель, инвентарь и многие другие вещи. Договор, заключенный между кредитором и заемщиком, подробно определяет требования к залогу.
3. Ценные бумаги – акции, облигации, депозиты и другие финансовые инструменты.
4. Интеллектуальная собственность – авторское право, право на товарный знак, различные патенты, права на производство и другое.
5. Иное имущество. Кроме того, имущество может быть использовано в качестве залога, если это не попадает под другие виды.

Условия договора с банком на получение кредита с залогом

Договор залога оформляется между двумя сторонами: залогодателем (должником) и залогодержателем (банком). Договор залога между залогодателем и залогодержателем – это вид документа, который устанавливает правила предоставления кредита финансовой организацией и пользование им заемщиком.

Основные условия договора кредита под залог должны быть четко определены. В договоре должны быть прописаны:

• условия предоставления кредита (сумма, процентная ставка), срок погашения и порядок уплаты;
• обязанности и права заемщика и кредитора;
• форма обеспечения, предмет залога и условия перехода имущества банку при нарушении обязательств заемщиком;
• условия расторжения и изменения условий договора;
• дополнительные расходы, например, страховка залогового имущества, услуги оценщика и т.д.

Во время действия договора залога имущество нельзя продать или подарить. Когда предметом залога является дом или квартира, то сделать ремонт, поставить технику в них можно.

Договор кредита под залог должен быть составлен в двух экземплярах, которые подписываются обеими сторонами и заверяются печатями и подписями. Однако, перед подписанием договора на кредит с залогом, необходимо тщательно изучать все условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Если вы не понимаете каких-то положений договора, то уточните детали у специалиста банковской организации или обратитесь к юристу.

Залог – это гарантия возврата денежных средств заёмщику. Именно поэтому кредит с такой формой обеспечения является одним из наиболее распространенных видов кредитования, так как он позволяет быстро и легко получить необходимую сумму под залог имущества.